A Selic é a taxa básica de juros que rege a economia, utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação.
Diante de tantos acontecimentos que movimentaram a economia e, principalmente, o segmento consignado. Preparamos essa pauta para explicar a importância e a relação entre Taxa Selic e Empréstimo Consignado.
O que é a taxa Selic?
A Selic foi criada em 1979, quando a economia brasileira passava por um período de grande inflação. Portanto, a taxa surgiu com o objetivo de controlar todas as alterações feitas pelo Banco Central, que resultam em baixa ou alta da inflação.
Até hoje, a Selic serve como termômetro para medir a situação econômica do país.
Selic significa Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, administrada pelo Banco Central, onde é negociado o título público federal. A taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados por esse sistema é a Selic. Em outras palavras, a Selic é a taxa básica de juros da economia, o principal meio de política monetária utilizado pelo Bacen para controlar a inflação. Portanto, a Selic influencia todas as taxas de juros do país, como: taxas de empréstimos, financiamentos, aplicações financeiras e entre outros.
Até hoje, a Selic serve como referência para a economia, uma ferramenta de controle da inflação que serve de indicador da situação econômica do país.
Qual a importância da Taxa Selic para o Empréstimo Consignado?
A taxa Selic interfere diretamente nos juros do consignado, assim como de qualquer outra modalidade de crédito. No caso do consignado que tem a taxa determinada por um teto, que atualmente se encontra em 1,80% ao mês, depois das recentes mudanças. Dessa forma, a instituição financeira decide o quanto pode cobrar de juros desde que esteja dentro do limite estabelecido.
Como calcular a Taxa Selic?
Existem muitos fatores analisados pelo Copom (Comitê de Política Monetária), para definir a Selic, alguns deles são: inflação, contas públicas, atividade econômica e o cenário externo. As mudanças acontecem porque a economia não é estável, portanto, é necessário que haja adequações que garantem que o dinheiro continue circulando. A Selic, atualmente, se encontra em 14,25% — valor fixado após reunião do Copom em 19 de março de 2025.
Como entender os indicadores da Selic?
De maneira simples, as mudanças na Selic alteram diretamente os rendimentos e as taxas de juros.
Portanto, os impactos dos aumentos ou reduções são refletidos na contratação de crédito e investimentos em todas as linhas de crédito disponíveis no mercado.
O que acontece com alteração na Taxa Selic?
Com as mudanças na Selic feitas pelo Banco Central, a rentabilidade dos títulos corrigidos também são alterados e com isso, o custo de captação dos bancos também muda.
Ou seja, quando a Selic sobe, os juros dos empréstimos, financiamentos e cartões de crédito sobem também.
Quando a Selic cai, contratar um empréstimo fica mais barato, isso porque os juros das operações ficam menores.
Conteúdo atualizado em: 21 de março de 2025