Apesar de ser uma modalidade bem popular no mercado financeiro, muitas pessoas não sabem explicar ao certo o que é o empréstimo consignado INSS e as características que o diferenciam em relação a outros tipos de produtos de crédito.
Quer entender mais detalhes sobre como funciona essa opção e quais as vantagens dela? Preparamos este conteúdo para esclarecer todas as suas dúvidas sobre o empréstimo consignado INSS. Continue a leitura e saiba mais!
O que é o empréstimo consignado INSS?
O empréstimo consignado INSS nada mais é do que uma modalidade de crédito para aposentados desenvolvida especificamente para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Por meio dessa linha, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar empréstimos, desde que comprometam até 35% do benefício mensal (30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado).
Assim como acontece em outras opções de consignado, como o Crédito do Trabalhador CLT, o desconto é direto na folha de pagamento. Nesse caso, na do benefício. Isso faz com que a possibilidade de inadimplência seja baixa, o que reflete positivamente nas taxas de juros, que costumam ser menores se comparadas ao crédito pessoal ou cartão de crédito comum.
O que é cartão de crédito consignado e como funciona?
O cartão de crédito consignado INSS é uma modalidade de cartão destinada exclusivamente para empréstimo de aposentados e pensionistas do INSS, assim como o empréstimo consignado INSS.
Nessa modalidade, que também integra as opções de empréstimo para aposentados e pensionistas, o pagamento total ou mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício, garantindo maior segurança tanto para o cliente quanto para a instituição financeira.
Funciona da seguinte maneira:
- Desconto automático: o valor da fatura, total ou mínimo, é debitado diretamente do benefício do INSS.
- Margem consignável: o uso do cartão está limitado a 5% do benefício mensal, que é a parte reservada para crédito rotativo ou parcelamento.
- Parcelamento facilitado: compras podem ser parceladas com juros menores que os do cartão de crédito tradicional.
- Segurança e controle: como o pagamento é automático, o risco de inadimplência é baixo, e o cliente tem mais controle sobre os gastos.
Quem pode fazer empréstimo consignado do INSS?
As pessoas aptas a contratar empréstimo consignado INSS são aquelas que recebem algum tipo de benefício regularmente do INSS, como aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílio por incapacidade.
Aposentados
Pessoas que recebem aposentadoria por idade, tempo de contribuição, invalidez ou especial, podem solicitar o consignado INSS.
Pensionistas
Beneficiários que recebem pensão por morte de um familiar também têm direito a essa modalidade de crédito.
Beneficiários de auxílio por incapacidade
A depender da instituição financeira ou banco que faz empréstimo para aposentado, quem recebe auxílio-doença ou auxílio-acidente também pode contratar o empréstimo consignado para pensionista do INSS, desde que comprove recebimento regular.
Diante disso, não são elegíveis para contratar esta modalidade de crédito: trabalhadores informais, celetistas e desempregados, além de segurados do INSS que recebem auxílio doença ou seguro desemprego.
Diferenças entre Consignado INSS e outras modalidades de crédito
O empréstimo consignado para aposentados do INSS e pensionistas se diferencia de outras linhas de crédito por ser destinado exclusivamente a aposentados e pensionistas do INSS, além de ter o pagamento descontado diretamente do benefício.
Outras diferenças importantes incluem:
- Margem consignável: o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do benefício, enquanto empréstimos pessoais ou financiamentos não possuem esse limite.
- Taxa de juros: geralmente é a menor do mercado, tornando o consignado mais acessível.
- Prazo de pagamento: pode chegar a até 72 meses ou mais, dependendo do banco.
- Facilidade de aprovação: como o desconto é automático, a liberação costuma ser rápida.
- Segurança: o pagamento direto reduz o risco de inadimplência para ambas as partes.
Dúvidas frequentes sobre a modalidade
Se você atua como Correspondente Bancário, para te ajudar a entender mais sobre as operações de consignado INSS, listamos abaixo a resposta para algumas dúvidas comuns sobre o tema, especialmente para quem trabalha com o produto.
Como fazer a simulação do empréstimo consignado INSS?
Para simular um empréstimo consignado, é necessário simular por meio do sistema de alguma das instituições financeiras ou bancos que fazem consignado INSS e são parceiros da Bevi. Depois, a empresa ou o banco fará uma análise de crédito para saber qual a margem consignável disponível para o seu cliente aposentado ou pensionista.
Se for aprovado, o empréstimo é liberado e os pagamentos serão descontados diretamente na folha, durante o prazo previsto no contrato.
Como fazer o cálculo da margem consignável?
Este cálculo é simples, sem segredos. Basta pegar o salário líquido e multiplicar por 0,35 para descobrir o valor máximo que poderá ser descontado da folha de pagamento.
Por exemplo: se o cliente recebe R$ 3.000 de salário líquido, o cálculo será feito da seguinte maneira: 3.000 x 0,35 = 1.050.
Portanto, R$ 1.050,00 é a margem disponível que o cliente pode comprometer com parcelas mensalmente.
Qual é a taxa de juros para empréstimo consignado?
Atualmente, a taxa máxima de juros do consignado INSS está em 1,85% ao mês. No caso da modalidade de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o índice máximo está em 2,46% ao mês.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade muito vantajosa. Trata-se de uma ótima opção de crédito, com acesso facilitado mesmo para negativados, sendo ideal também para pagar dívidas maiores. Veja outras a seguir:
- Menores taxas de juros do mercado.
- Prazos mais longos para pagamento.
- Desconto direto na folha de pagamento ou benefício, evitando atrasos.
- Maior segurança para o banco e para o cliente.
- Facilidade na contratação, pois o processo é simples e rápido.
- Menor risco de inadimplência, já que o pagamento é automático.
Qual é a margem consignável do convênio INSS?
A margem consignável tem seu percentual definido por lei. No caso do INSS, é possível utilizar até 30% para beneficiários LOAS e 35% para os demais benefícios para contratações de empréstimos ou renovações.
Para as operações de Cartão Consignado ou Cartão Benefício, é possível utilizar até 5% para beneficiários LOAS e 10% para os demais benefícios.
Qual é a quantidade de linhas disponíveis para Empréstimo Consignado e Cartão no convênio INSS?
O beneficiário tem até 13 linhas disponíveis para contratar operações de empréstimo. Para Cartão de Crédito Consignado e Cartão Benefício está disponível uma linha de cartão por benefício, para cada modalidade.
Qual é o prazo máximo do convênio INSS?
O maior prazo possível de cadastrar uma operação INSS é 84 meses. O prazo permitido pode variar de acordo com a idade do cliente e o banco selecionado.
Como desbloquear o benefício do meu cliente?
Para desbloquear o benefício e o cliente conseguir realizar contratações de empréstimo ou cartão, é necessário realizar através do APP Meu INSS ou do Site oficial Meu INSS. Porém, é preciso que a contaGov.br esteja habilitada com o selo de confiabilidade.
Para os parceiros Bevi, preparamos um material completo com o passo a passo. Ele está disponível no BeviAjuda. Clique abaixo para acessar:
Venda Consignado INSS com a Bevi
Agora que você já sabe como é o empréstimo consignado e descobriu mais características da modalidade, sabia que esse foi o primeiro produto oferecido pela Bevi? Até hoje é parte essencial do nosso portfólio, que conta com mais de 30 opções de linhas de crédito.
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