Quem já fez ou está pensando em fazer um financiamento, empréstimo ou consórcio, já pode ter ouvido o termo “Seguro Prestamista” — talvez até sem entender muito bem o que ele significa. Mas afinal, o que é e para que serve o Seguro Prestamista na prática?
De forma sucinta, pode-se dizer que o Seguro Prestamista é uma proteção financeira que faz toda a diferença em momentos difíceis, como desemprego, invalidez ou até mesmo falecimento. Neste post, vamos explicar com mais detalhes o que é esse tipo de seguro, como ele funciona e por que ele pode ser importante para o consumidor. Boa leitura!
O que é e para que serve Seguro Prestamista?
O Seguro Prestamista é um tipo de seguro que possibilita a quitação ou amortização da dívida caso o segurado não tenha condições de assumi-la por algum dos eventos citados na apólice. Ele pode utilizar este seguro para dívidas originárias de operações de crédito como:
- Cheque especial;
- Cartão de crédito;
- Parcelamento de compras de bens móveis no varejo;
- Financiamento de imóveis ou de veículos;
- Consórcios;
- Empréstimos;
- Entre outras modalidades.
Os riscos cobertos pelo Seguro Prestamista, também conhecidos como sinistros, são: morte, invalidez, incapacidade temporária, doenças graves e desemprego. Portanto, se por um acaso acontecer algum desses imprevistos com o segurado e, por esses motivos, o mesmo não puder arcar com a dívida, a seguradora contratada cobre.
No entanto, é preciso que o cliente observe e analise bem o contrato antes de adquirir o seguro, para se atentar aos riscos excluídos pelo produto. Em casos de desemprego, por exemplo, a indenização não se aplica se o beneficiário pedir demissão.
Vale salientar que para cada seguradora, banco ou instituição financeira, as regras são diferentes. Por isso, é importante sempre ler, entender e explicar o que consta no contrato antes de assiná-lo. Assim, o cliente poderá sanar dúvidas e confirmar que compreendeu as características do produto.
Público-alvo do Seguro Prestamista
O Seguro Prestamista é acessível a um público amplo, podendo ser contratado por pessoas entre 18 e 79 anos, conforme as regras de cada instituição financeira. No entanto, para contar com essa proteção, é necessário que ele esteja vinculado a algum tipo de operação de crédito, como empréstimos, financiamentos ou consórcios, desde que haja um contrato ativo nessas modalidades.
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Seguro Prestamista é legal?
Sim, o Seguro Prestamista é uma medida legal. Porém, o consumidor não pode ser compelido à contratação, ou seja, a venda não pode ser imposta como requisito indispensável para o consumidor, pois pode ser considerada venda casada, prática comercial abusiva conforme os termos do artigo 39, I do Código de Defesa do Consumidor.
Qual o valor do Seguro Prestamista?
O valor de um Seguro Prestamista varia de acordo com a dívida vinculada, o prazo da operação e a idade do segurado. Sendo assim, o cliente paga um prêmio que varia conforme a idade do segurado e o valor da dívida, por exemplo. Os valores também dependem das regras da seguradora. Se a correção constar previamente na apólice, o valor pode ser alterado. O mesmo acontece se o seguro for renegociado, com aumento de prazo e de valores.
Como funciona o Seguro Prestamista em caso de morte?
A cobertura por morte está inclusa em um dos pacotes básicos do Seguro Prestamista. A seguradora paga a indenização quando o sinistro é acionado e a documentação exigida é entregue. Se houver saldo remanescente, a pessoa indicada pelo segurado como segunda beneficiária é quem recebe o valor. Você pode fazer essa indicação no ato da contratação ou durante a vigência da apólice.
O Seguro Prestamista é obrigatório?
Não! O Seguro Prestamista é opcional. Diante disso, é muito importante que a empresa ofereça o produto de forma clara, tornando a contratação evidente para o cliente. O consumidor pode adquirir o seguro na hora da contratação do empréstimo ou financiamento, assim como durante o decorrer do contrato.
Todo empréstimo Consignado tem Seguro Prestamista?
Nem todo empréstimo consignado possui Seguro Prestamista incluso. A contratação desse seguro depende das condições estabelecidas pela instituição financeira e do que foi acordado no momento da assinatura do contrato.
No entanto, no caso específico do empréstimo consignado, como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, e o risco de inadimplência é considerado muito baixo, o Seguro Prestamista, geralmente, não é obrigatório.
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Por isso, para saber se um Empréstimo Consignado tem ou não Seguro Prestamista, o ideal é consultar o contrato assinado ou pedir esclarecimentos diretamente à instituição financeira. Verificar o extrato de pagamento também pode ajudar, já que muitas vezes o valor do seguro aparece como um item separado, identificado pelo nome do serviço ou da seguradora.
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