Você já ouviu falar ou sabe o que é Cartão Benefício Consignado? Desde a criação da margem adicional de 5% para consignado, estabelecida em 2022, o Cartão Benefício se consolidou como uma opção cada vez mais presente na rotina de servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, entre outros públicos.
Quer saber mais sobre esse produto que segue em alta, movimenta o setor de crédito e facilita a vida financeira de milhares de brasileiros?
Entenda neste texto como funciona o Cartão Benefício Consignado e por que essa modalidade precisa fazer parte do seu portfólio de produtos, Corban. Boa leitura!
O que é Cartão Benefício Consignado?
Em 2022, por meio da Lei n° 14.431/2022, a margem consignável do INSS passou para 45%. Desta forma, o Cartão Benefício Consignado chegou ao mercado como uma nova modalidade de crédito, oferecendo uma margem exclusiva de 5%.
O cartão benefício consignado serve para servidores públicos municipais, estaduais e federais, além de aposentados e pensionistas do INSS, incluindo beneficiários do BPC/LOAS e representantes legais, inclusive com beneficiários menores de idade.
Com funcionamento semelhante ao de um cartão de crédito tradicional, mas com benefícios diferenciados, o produto se tornou uma alternativa estratégica para quem busca limite extra, taxas reduzidas e mais praticidade no dia a dia, já que pode ser utilizado para fazer compras à vista ou parceladas, saques e muitos outros serviços.
Além disso, o Cartão Benefício pode ser utilizado ainda com operações de empréstimo e cartão de crédito consignado.
Cartão Benefício Consignado: como funciona?
Entenda a seguir quais são as principais características do Cartão Benefício Consignado para oferecê-lo com propriedade aos clientes.
Margem exclusiva para uso do cartão
O Cartão Benefício Consignado possui uma margem adicional de 5% destinada exclusivamente a essa modalidade, sem interferir na margem utilizada para empréstimos consignados ou para o cartão de crédito consignado comum.
Essa separação garante ao beneficiário um limite extra, permitindo que ele tenha acesso a crédito sem comprometer outras linhas de crédito já utilizadas.
Na prática, isso oferece mais flexibilidade financeira e amplia o poder de compra, especialmente para quem já usa grande parte da margem consignável convencional.
Desconto automático direto no benefício
Uma das principais características do cartão é o desconto automático do valor mínimo da fatura diretamente do benefício mensal do cliente. Esse processo ocorre de forma programada e segura, evitando atrasos e garantindo ao banco o recebimento da parcela mínima.
Para o beneficiário, isso reduz o risco de inadimplência, ajuda na organização do orçamento e assegura a continuidade do uso do cartão.
É um mecanismo semelhante ao do cartão consignado tradicional, mas com regra própria e margem exclusiva.
Funciona como um cartão de crédito tradicional
Mesmo sendo vinculado ao consignado, o Cartão Benefício opera de forma semelhante a um cartão de crédito comum. O usuário pode realizar compras presenciais e on-line, contratar serviços e, em muitos casos, efetuar saques utilizando parte do limite.
A grande diferença é que, por ser consignado, costuma oferecer juros menores e condições mais acessíveis, tornando-se uma alternativa mais econômica para quem precisa de crédito rotativo ou limite adicional para emergências.
Público atendido pela modalidade
A modalidade alcança um grupo amplo de brasileiros. Entre os contemplados estão aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC/LOAS, entre outros públicos.
Além disso, trabalhadores CLT e servidores públicos federais também podem ter acesso ao cartão, conforme previsto na legislação.
Essa abrangência faz do Cartão Benefício uma solução de crédito acessível a diversos perfis, especialmente aqueles que dependem de renda fixa para organizar suas finanças.
Comprometimento máximo da renda definido por lei
A legislação determina que o comprometimento total do benefício para operações consignadas pode chegar a 45% no caso de aposentados e pensionistas do INSS e beneficiários do BPC. Dentro desse percentual, 35% são destinados a empréstimos e financiamentos, 5% ao cartão consignado comum e os outros 5% são exclusivos do Cartão Benefício.
Essa divisão garante que o usuário não ultrapasse um limite seguro de endividamento e que cada modalidade tenha seu próprio espaço dentro da margem consignável.
Autorização irrevogável enquanto houver contrato ativo
Ao contratar o Cartão Benefício, o titular concede uma autorização irretratável e irrevogável para que o desconto da fatura mínima seja feito diretamente no seu benefício. Isso significa que, enquanto o contrato estiver ativo, o desconto não pode ser cancelado unilateralmente.
A regra aumenta a segurança jurídica da operação e reduz o risco para a instituição financeira, permitindo que ela ofereça taxas mais baixas ao consumidor.
Operado apenas por instituições autorizadas pelo Banco Central
Como é uma modalidade regulamentada, apenas instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central podem oferecer o Cartão Benefício Consignado. Essa exigência garante mais segurança, transparência e controle nas operações.
Para o beneficiário, isso significa contratar apenas com empresas que seguem normas rígidas e são auditadas pelos órgãos competentes, reduzindo riscos de fraude ou de práticas abusivas.
Responsabilidade exclusiva do beneficiário
No caso de beneficiários de programas de transferência de renda, a lei determina que a responsabilidade pelo pagamento é integralmente do titular do benefício. A União não pode ser responsabilizada, nem mesmo subsidiariamente.
Isso reforça a importância do planejamento financeiro e da contratação consciente, já que a obrigação é sempre pessoal e direta.
Sem limite de quantidade de contratos
A lei também estabelece que não pode haver limitação no número de contratos relacionados ao Cartão Benefício. Ou seja, o usuário pode contratar mais de uma operação, desde que respeite o limite da margem disponível.
Essa flexibilidade permite que o beneficiário organize melhor o uso do crédito, distribuindo limites e operações conforme sua necessidade.
Transparência obrigatória na contratação
Para proteger o consumidor, a instituição financeira é obrigada a fornecer informações claras antes da contratação, incluindo o valor que restará após o desconto, a taxa de juros aplicada, o Custo Efetivo Total (CET) e o prazo para quitação total da dívida.
Esses dados permitem que o beneficiário compare opções, entenda exatamente quanto está contratando e tome uma decisão mais consciente e segura.
Qual a diferença entre Cartão Consignado e Cartão Benefício Consignado?
O Cartão Consignado tradicional (RMC) utiliza a margem consignável já existente, ou seja, os 5% destinados ao cartão de crédito consignado, funcionando como um cartão comum, com desconto automático do valor mínimo da fatura no benefício ou salário. E só pode ser contratado por quem tem margem disponível e se enquadra nas regras tradicionais do consignado.
Ao passo que o Cartão Benefício Consignado (RCC) opera com uma margem adicional exclusiva de 5%, criada pela Lei 14.431/2022, o que significa que não compromete a margem usada para outras modalidades. Além disso, atende um público mais amplo, incluindo aposentados, pensionistas, beneficiários do BPC/LOAS, entre outros.
Em resumo: enquanto o cartão consignado tradicional usa a margem já existente, o Cartão Benefício oferece um limite extra e mais flexibilidade ao consumidor.
Vantagens para quem contrata
O Cartão Benefício Consignado oferece uma série de vantagens que tornam o acesso ao crédito mais simples, seguro e econômico. Veja abaixo bons motivos para oferecer o produto aos seus clientes que se enquadram na categoria!
Praticidade e comodidade
A contratação e o uso do Cartão Benefício Consignado são extremamente práticos. Em muitos casos, o processo de adesão é rápido, digital e sem burocracia, permitindo que o cliente resolva tudo de forma simples, inclusive pelo celular.
Depois de aprovado, o cartão funciona como qualquer outro cartão de crédito, podendo ser utilizado em lojas físicas, e-commerces, aplicativos e estabelecimentos diversos.
Para o beneficiário, essa praticidade é essencial, especialmente se ele busca soluções que não exijam idas constantes ao banco ou longos processos de análise.
Controle financeiro
Por ter seu valor mínimo descontado diretamente da folha de pagamento, o cartão contribui significativamente para o controle financeiro do cliente.
Isso evita atrasos, reduz a chance de inadimplência e ajuda a manter a organização das finanças pessoais.
O limite é definido com base na margem consignável disponível, o que também impede a contratação acima da capacidade de pagamento. O resultado é uma experiência mais segura, controlada e livre de surpresas desagradáveis na fatura.
Acesso a crédito facilitado
Uma das maiores vantagens é a facilidade de aprovação. Como o risco de inadimplência é menor graças ao desconto automático, o processo de análise costuma ser mais acessível, especialmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e outras categorias elegíveis.
Isso permite que pessoas que muitas vezes encontram dificuldade em contratar crédito no sistema tradicional tenham uma alternativa segura para obter limite e utilizar o cartão quando precisarem.
Proteção
O Cartão Benefício Consignado também se destaca pela proteção. Além dos mecanismos comuns, como senha, chip e tecnologia antifraude, o modelo descontado em folha dá mais previsibilidade ao pagamento, reduzindo riscos e garantindo tranquilidade ao usuário.
Isso é especialmente importante para quem busca evitar juros elevados e prefere contar com uma opção de crédito mais estável e confiável.
Seguro de vida
Um dos maiores diferenciais desta nova modalidade é o seguro de vida, um direito obrigatório para os beneficiários que a contratarem. O diferencial é que o seguro já é vinculado ao cartão e não possui cobranças extras.
Mas vale lembrar que a apólice do seguro deve conter os beneficiários do titular do cartão. Em casos de não apontamento do beneficiário, o benefício é destinado aos herdeiros, como consta na Lei.
Auxílio funeral
Existe ainda a possibilidade do pagamento de um auxílio funeral, cujo valor pode ser pago em pecúnia. Porém, há também a possibilidade de pagamento a partir da prestação de serviços, mas com aviso prévio ao beneficiário.
Descontos em medicamentos
Mais um benefício exclusivo oferecido gratuitamente aos beneficiários que contratam o Cartão Benefício Consignado são os descontos em farmácias e drogarias conveniadas.
Possibilidade de saque
O saque complementar é mais uma possibilidade oferecida por esta nova modalidade, garantindo acesso a dinheiro extra, que pode ser utilizado como o cliente desejar, no valor máximo de 70% do benefício.
Cartão internacional
A modalidade é uma excelente opção para quem vai viajar para o exterior, pois o Cartão Benefício é aceito em outros países.
Vantagens para o Correspondente Bancário
Além dos benefícios para o consumidor, o Cartão Benefício Consignado também oferece vantagens para você, corban. Descubra algumas delas abaixo!
Produto de fácil aprovação
Para o corban, o Cartão Benefício Consignado é um dos produtos mais estratégicos. Como o risco é baixo e o processo de análise costuma ser rápido, a aprovação é mais simples, o que acelera o atendimento e aumenta as chances de conversão.
Isso significa mais volume de vendas em menos tempo, além de uma operação mais eficiente no dia a dia.
Fidelização do cliente
O cartão é um produto recorrente, podendo ser utilizado todos os meses. Isso gera um relacionamento contínuo entre você e o cliente, facilitando oportunidades futuras de renegociação, ampliação de limite, portabilidade ou oferta de outros produtos financeiros.
Diferencial competitivo
Oferecer o Cartão Benefício Consignado pode te posicionar como um corban que trabalha com soluções completas, modernas e vantajosas para o público consignado.
Isso ajuda a diferenciar sua atuação no mercado e fortalece sua imagem como especialista, principalmente em regiões onde a concorrência ainda não explora esse produto com tanta força.
Comissões e remuneração
Outro benefício importante é o potencial de ganhos. O Cartão Benefício Consignado oferece comissões atrativas, que podem complementar a sua receita a partir de um produto de alta demanda e boa rotatividade.
Como o processo é rápido, o ciclo financeiro também tende a ser mais ágil, gerando resultado de forma contínua.
Como oferecer o Cartão Benefício Consignado?
Depois de entender melhor o que é o cartão benefício consignado, além das vantagens dele para os seus clientes e para você, chegou o momento de conferir dicas de como oferecer esse produto da melhor forma, corban. Vamos lá?
Conheça bem a modalidade
Antes de vender, é essencial dominar as regras do cartão, incluindo taxas, funcionamento, limites, margem consignável, benefícios e diferenciais. Quanto mais seguro você estiver sobre o que está oferecendo, mais credibilidade vai transmitir ao cliente.
Identifique o público-alvo
Entenda o seu público-alvo, ou seja, quem realmente pode contratar o cartão e quais são suas principais necessidades.
Aposentados, pensionistas, servidores e trabalhadores com convênios costumam buscar crédito simples, com taxas justas e pouca burocracia, exatamente o que o produto oferece!
Explique os benefícios de forma simples
Muitos clientes não conhecem o Cartão Benefício Consignado ou confundem ele com outros tipos de crédito. Por isso, é fundamental explicar com clareza, usando exemplos práticos e destacando como ele pode ajudar no dia a dia.
Mostre a vantagem do desconto em folha
Explique que o desconto automático reduz juros, evita atrasos e ajuda no controle financeiro. Esse é um dos maiores diferenciais do cartão e deve ser sempre enfatizado durante a venda.
Destaque os benefícios exclusivos
Pontos como limite maior, juros menores, facilidade de aprovação e segurança fazem o cliente enxergar valor na modalidade, despertando o interesse em contratá-la. Use esses diferenciais para fortalecer a tomada de decisão.
Apresente-se como parceiro
Reforce que você está ali para ajudar, não apenas para vender. Clientes de consignado valorizam atendimento humano, claro e confiável. Isso abre portas para futuras oportunidades.
Seja transparente sobre taxas e limite
A transparência evita reclamações, falhas de comunicação e cancelamentos. Explique tudo claramente: juros, limite, funcionamento da fatura e qualquer custo envolvido.
Para isso, prepare materiais de apoio. Tenha fichas explicativas, simulações e informações organizadas. Isso facilita o entendimento do cliente e torna seu atendimento mais profissional.
Siga a legislação e regras da instituição
O Cartão Benefício Consignado é regulamentado e possui regras específicas. Atuando dentro das normas, você evita problemas, preserva sua reputação e garante operações seguras e confiáveis.
Descubra mais produtos!
O Cartão Benefício Consignado chegou para transformar a experiência de crédito de milhões de beneficiários, além de ampliar as oportunidades de resultados para você, corban.
Com uma margem exclusiva, aprovação facilitada, vantagens reais para o consumidor e um modelo totalmente alinhado à legislação, essa modalidade se consolida como uma das mais importantes do mercado financeiro atual.
Ao dominar o produto, entender seu público e apresentar seus benefícios com clareza e transparência, você se posiciona de forma estratégica, conquista novos clientes e fortalece relacionamentos de longo prazo. Por isso, transforme-o em um diferencial que impulsiona suas operações e coloca o seu negócio na frente!
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