Conheça os principais tipos de empréstimos e descubra como ajudar o seu cliente a escolher o que melhor atende às suas necessidades.
Quais os principais tipos de empréstimos disponíveis no mercado?
São muitos tipos de empréstimos oferecidos por bancos e instituições financeiras no mercado. Diante de tantas alternativas, fica difícil para o cliente escolher a melhor para o seu perfil. Por isso, preparamos este conteúdo para facilitar esta decisão.
Conheça os principais tipos de empréstimos do mercado
1. Cartão de crédito
Pode parecer surpresa para muitos, mas o cartão de crédito é um tipo de empréstimo. Conhecido e desejado, trata-se de uma alternativa de crédito pré-aprovada. Porém, é preciso ser paga todos os meses. Nos casos onde somente o mínimo da fatura é pago, o cliente está automaticamente contratando um empréstimo com o banco em questão, o popular rotativo.
Dessa forma, o restante do valor da fatura que não foi pago, vai para a próxima fatura, gerando uma das maiores taxas de juros do mercado, se comparada com outros tipos de empréstimos. Por isso, o ideal é sempre pagar o cartão em dia!
2. Cheque especial
Assim como o cartão de crédito, este tipo de empréstimo também é pré-aprovada sem a necessidade de solicitar ao banco. Neste caso, se desejar comprar, sacar ou pagar com o cartão de débito, mas não tiver saldo, o banco oferece um valor extra, da conta corrente. É uma ótima alternativa para imprevistos, por exemplo. Mas antes de disponibilizar o crédito, o banco realiza uma análise no histórico financeiro do cliente, consultando o score e possíveis pendências. Claro que essa cobertura não é gratuita, em caso de saldo negativo, o banco cobrará juros.
3. Financiamentos
Diferente das opções citadas acima, este tipo de empréstimo é uma excelente alternativa para aquisição de bens de alto valor, como imóveis ou veículos.
Dessa maneira, os financiamentos só devem ser solicitados para realizar a compra de um bem específico, já que não é possível contratá-los apenas para receber o dinheiro na conta. Até porque, o banco é o responsável pela compra do bem, cedendo ao cliente a posse do mesmo, por meio da alienação. Mas para se tornar proprietário do imóvel ou veículo, é necessário efetuar a quitação das parcelas.
*Alienação: trata-se de um modelo muito comum de garantia de pagamento de dívidas. Ou seja, o devedor passa um bem móvel ou imóvel para o credor, utilizando-o como garantia de pagamento.
4. Empréstimo pessoal
Uma das modalidades de crédito mais populares do mercado, este tipo de empréstimo é famoso por sua flexibilidade, pois não há necessidade de justificar o objetivo do empréstimo e assim podendo utilizá-lo para qualquer finalidade. Além disso, o crédito cai na conta com muito mais rapidez e sem burocracia para a contratação.
5. Empréstimo com garantia
Como o próprio nome já sugere, neste tipo de empréstimo o cliente aliena um bem, como imóvel ou veículo, usando-o como garantia de pagamento enquanto vai quitando as parcelas. Mas muitas pessoas devem se perguntar, qual o benefício de colocar um bem próprio como garantia para contratar um empréstimo? A resposta é que os prazos são maiores e os juros bem menores, se comparados com as outras opções do mercado.
6. Empréstimo consignado
O queridinho dos servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, nesta modalidade bastante popular, o cliente tem o valor das parcelas descontado direto da folha de pagamento e, por conta disso, pode ser contratado por negativados. Além de outras grandes vantagens, os juros e prazos diferenciados, que fazem deste tipo de empréstimo a mais procurada do mercado. Lembrando que além do empréstimo existem outras modalidades consignáveis como cartão e até mesmo em alguns casos empréstimo para celetistas.
7. Empréstimo empresarial
Uma modalidade voltada apenas para pessoas com conta PJ (Pessoa Jurídica). O objetivo principal desta alternativa é usar o crédito para investir no negócio, pois o uso do valor disponibilizado fica limitado a empresas. É necessário apresentar a documentação do estabelecimento e convencer o banco a investir nele, através de um plano de negócios e do objetivo do valor solicitado.
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Mais uma vez é fundamental ressaltar que as análises dependem de cada banco, já que cada um tem suas regras.
Quais os principais motivos para o seu cliente contratar um empréstimo?
Entender as necessidades do seu cliente é fundamental para garantir que ele faça boas escolhas na hora de contratar um empréstimo.
Por isso, entenda o motivo dele procurar a sua empresa, assim ficará mais fácil ajudá-lo. Estes são os principais objetivos que levam as pessoas a buscarem por empréstimos:
- Abrir um negócio;
- Comprar um imóvel ou veículo;
- Reformar a casa;
- Imprevistos com saúde;
- Quitar dívidas;
- Pagar juros menores do que o cartão de crédito ou cheque especial.
O que o seu cliente deve considerar na hora de contratar um empréstimo?
Para ajudar o seu cliente a tomar a melhor decisão é importante deixar bem claro tudo que há em um empréstimo. Esclarecer as dúvidas nesta etapa do processo é primordial. Por isso, entenda o que você deve explicar antes de fechar um negócio.
1. Prazo de pagamento
O prazo para efetuar o pagamento do empréstimo é essencial e o cliente deve entender suas opções na hora de contratar um empréstimo. O prazo vai depender do tipo de empréstimo e, principalmente, do valor, já que pode variar de meses até anos.
2. Taxa de juros
como: prazo, histórico financeiro e modalidade de empréstimo. Os bancos e instituições financeiras são livres para determinar a taxa de juros, lembrando que existe uma margem máxima definida pelo Banco Central.
3. Custo Efetivo Total (CET)
O Custo Efetivo Total, ou apenas CET, é o indicador que determinará o valor pago depois da quitação de todas as parcelas. Incluindo o valor emprestado, a taxa de juros, outras tarifas e impostos permitidos legalmente.
4. Avaliação do perfil de crédito
Todo banco ou instituição financeira faz uma análise do perfil e pontuação de crédito, o famoso score. Nesta avaliação, é feita na hora que o cliente aceita o empréstimo. As principais instituições consultadas para fazer esta análise são a SERASA e o SPC.
Assim, os bancos e instituições decidem se vão dar continuidade no processo de contratação do empréstimo e até mesmo melhorar as condições oferecidas.
É fundamental lembrar que neste segmento os golpes são muito comuns. Por isso, os clientes devem estar atentos, escolhendo empresas sérias e renomadas para efetuar os empréstimos.