A Selic é a taxa básica de juros que rege a economia, utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação.
Diante de tantos acontecimentos que movimentaram a economia e, principalmente, o segmento consignado. Preparamos essa pauta para explicar a importância da taxa Selic.
O que é a taxa Selic?
A Selic foi criada em 1979, quando a economia brasileira passava por um período de grande inflação. Portanto, a taxa surgiu com o objetivo de controlar todas as alterações feitas pelo Banco Central, que resultam em baixa ou alta da inflação.
Até hoje, a Selic serve como termômetro para medir a situação econômica do país.
Selic significa Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, administrada pelo Banco Central, onde é negociado o título público federal. A taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados por esse sistema é a Selic. Em outras palavras, a Selic é a taxa básica de juros da economia, o principal meio de política monetária utilizado pelo Bacen para controlar a inflação. Portanto, a Selic influencia todas as taxas de juros do país, como: taxas de empréstimos, financiamentos, aplicações financeiras e entre outros.
Até hoje, a Selic serve como referência para a economia, uma ferramenta de controle da inflação que serve de indicador da situação econômica do país.
Qual a importância da Selic para o Empréstimo Consignado?
A taxa Selic interfere diretamente nos juros do consignado, assim como de qualquer outra modalidade de crédito. No caso do consignado que tem a taxa determinada por um teto, que atualmente se encontra em 1,97% ao mês, depois das recentes mudanças. Dessa forma, a instituição financeira decide o quanto pode cobrar de juros desde que esteja dentro do limite estabelecido. Com os últimos acontecimentos pudemos presenciar quase que um colapso no mercado, isso porque, o teto do consignado foi para 1,70% ao mês, enquanto a taxa Selic não sofreu redução, fazendo com que os bancos e instituições financeiras parassem de oferecer a modalidade, pois não havia lucro. Agora com o aumento do teto, os bancos e instituições financeiras retomaram as ofertas do crédito mais barato do Brasil, mesmo a Selic se mantendo em 13,75%.
Como calcular a Taxa Selic?
Existem muitos fatores analisados pelo Copom (Comitê de Política Monetária), para definir a Selic, alguns deles são: inflação, contas públicas, atividade econômica e o cenário externo. As mudanças acontecem porque a economia não é estável, portanto, é necessário que haja adequações que garantem que o dinheiro continue circulando. A Selic se manteve em 13,75% ao ano, definida pelo Banco Central, em reunião do Copom, no mês de março desse ano.
Como entender os indicadores da Selic?
De maneira simples, as mudanças na Selic alteram diretamente os rendimentos e as taxas de juros.
Portanto, os impactos dos aumentos ou reduções são refletidos na contratação de crédito e investimentos em todas as linhas de crédito disponíveis no mercado.
O que acontece com alteração na Taxa Selic?
Com as mudanças na Selic feitas pelo Banco Central, a rentabilidade dos títulos corrigidos também são alterados e com isso, o custo de captação dos bancos também muda.
Ou seja, quando a Selic sobe, os juros dos empréstimos, financiamentos e cartões de crédito sobem também.
Quando a Selic cai, contratar um empréstimo fica mais barato, isso porque os juros das operações ficam menores.