Atualmente, são mais de 11,37 milhões de participantes ativos no Sistema de Consórcios, conforme dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (Abac). Muitos ainda aguardam a primeira contemplação, ou seja, o recebimento da carta de crédito para aquisição do bem ou serviço desejado.
O que nem sempre todos sabem é que é possível tentar a antecipação da contemplação por meio do chamado “lance de consórcio”. Como funciona? Continue a leitura deste conteúdo e descubra mais detalhes sobre essa opção que, apesar de não garantir a contemplação, possibilita que o cliente fique ainda mais perto de chegar lá!
O que é um lance no consórcio?
Ao ler ou ouvir a palavra “lance”, o que vem à sua cabeça? A verdade é que muitas são as definições possíveis para o termo: ato ou efeito de lançar, ímpeto, ocasião, risco, aventura, entre outras.
Contudo, quando estamos falando de Consórcio, a mais adequada é a de “oferta” — isso mesmo, a mesma que se dá em leilões, por exemplo.
No Consórcio, modalidade que surgiu no Brasil no começo dos anos 1960 a fim de facilitar o acesso ao crédito, o lance refere-se à possibilidade do consorciado (pessoa que contratou um consórcio) de ofertar um valor extra com o objetivo de tentar antecipar a contemplação e, consequentemente, adiantar a aquisição do bem desejado.
Lance em consórcio: como funciona?
Na prática, o lance no consórcio funciona da seguinte forma: além das parcelas já pagas, que normalmente são debitadas mensalmente, o consorciado tem a possibilidade de fazer a oferta de um valor adicional.
A oferta do lance, em regra, deve ocorrer antes da data contábil para o sorteio da pedra chave. Exemplo: caso a administradora realize o próprio sorteio, o lance poderá ser ofertado com data de até 1 dia útil antes do dia da assembleia.
Essa é a regra, mas, geralmente, a administradora consegue flexibilizar para que o consorciado possa ofertar o lance no dia da assembleia com período anterior ao sorteio. Exemplo: a administradora X realiza a assembleia no período da tarde, e possui sorteio próprio. Desse modo, o consorciado consegue ofertar lance até às 12h do dia da assembleia.
A oferta pode ser feita durante uma Assembleia Geral Ordinária (AGO), na qual o objetivo é definir os participantes contemplados, ou em uma Assembleia Geral Extraordinária (AGE), cujo objetivo é alterar regras e diretrizes do grupo.
Caso ocorra a contemplação por lance, o consorciado pode optar por:
- Diluir o valor nas parcelas restantes, diminuindo o valor da parcela;
- Antecipar parcelas, diminuindo a quantidade de parcelas restantes;
- Mesclar as duas operações acima, diluindo parte do lance e antecipando parte das parcelas.
Em todos os casos, é necessário consultar a regra vigente para o grupo e definidas pela administradora responsável.
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Quais são os tipos de lance existentes?
Um ponto importante sobre este tema e que pode fazer toda a diferença, é saber que existem diversas formas de lance, entre elas o lance livre e o lance fixo. Confira as características de cada um deles abaixo!
Lance livre
Como o nome sugere, a proposta do lance livre no consórcio é permitir que o consorciado ofereça qualquer valor, desde que a quantia esteja dentro do limite estipulado pela administradora responsável pelo grupo.
A opção garante mais autonomia, já que o consorciado pode dispor do total que achar mais conveniente, que pode ser baixo ou alto.
Além disso, também é possível encontrar os seguintes lances dentro dessa modalidade:
- Lance Livre Limitado a recursos próprios e com limite máximo de %
- Lance Livre Limitado
- Lance Limitado a recursos próprios
- Lance “teimosinha” (exclusivo BB Consórcio)
Lance fixo
No caso do lance fixo no consórcio, o consorciado tem a possibilidade de oferecer um valor previamente estipulado pela administradora. No decorrer do processo de contemplação, ele não é alterado, independentemente da forma como os outros participantes se portem.
Por ser fixo, uma das maiores vantagens é a previsibilidade, ou seja, é possível ter ciência do valor que poderá ser ofertado e a certeza de que todos os outros participantes vão precisar ofertar a mesma quantia — o que também equilibra as chances de contemplação!
Dentro do lance fixo, é possível encontrar as seguintes opções:
- Lance fixo 20%
- Lance fixo 25%
- Lance fixo 30%
- Lance fixo 50%
- Lance Fidelidade
Lance embutido
O lance embutido no consórcio é muitas vezes confundido com uma modalidade de lance, mas ele é apenas uma forma de pagamento que pode ser utilizada para potencializar ou suprir a falta de recursos por parte do consorciado.
A estratégia é interessante para quem não tem dinheiro guardado para ofertar um lance à vista, mas deseja antecipar a contemplação, pois permite que o consorciado aumente as chances de contemplação sem comprometer o financeiro e potencializar o lance ofertado.
Para facilitar, veja abaixo um exemplo com valores fictícios:
João participa de um consórcio com o objetivo de adquirir um automóvel. Ele contratou uma carta de crédito no valor de R$ 60.000. A fim de antecipar a contemplação, João decide ofertar um lance embutido.
No grupo que participa, conforme as regras da administradora, é permitido oferecer até 30% do valor da carta como lance, o que corresponde a até R$ 18.000. João opta, então, por ofertar um lance de R$ 15.000 — quantia que representa 25% do valor total da carta.
Como esse total vem da própria carta de crédito, caso seja contemplado, João receberá R$ 45.000 (R$ 60.000 – R$ 15.000). Assim, ele não precisará gastar recursos próprios para potencializar o lance.
Critérios que influenciam a aceitação de lances
Ao oferecer um lance não há garantia de que o consorciado será, necessariamente, contemplado naquele momento. Existem alguns critérios, como comportamento do grupo e regras da administradora, que podem influenciar diretamente o resultado. Destacamos os principais a seguir!
Quantidade de participantes no grupo
Quanto maior o número de participantes ativos em um grupo de consórcio, maior será a probabilidade de concorrência nos lances. Por outro lado, em grupos com menos participantes, as chances de contemplação com valores mais acessíveis podem aumentar.
Valor do lance comparado à média do grupo
No caso de modalidades que competem por maior % ofertada, como é o caso do lance livre ou lance limitado, o valor do lance ofertado é comparado com os demais lances do grupo no momento da assembleia.
Geralmente, os lances mais altos têm maior probabilidade de serem contemplados. Por isso, conhecer a média histórica dos lances vencedores pode ajudar na definição de uma estratégia mais competitiva.
Alguns consorciados analisam o comportamento do grupo para oferecer um lance acima da média e, assim, aumentar suas chances.
Disponibilidade de cartas para contemplação por lance
Cada assembleia mensal tem um número limitado de cartas de crédito disponíveis para contemplação por meio de lances. Essa quantidade é definida com base na saúde financeira do grupo, no número de cotas adimplentes e no saldo disponível em caixa.
Portanto, mesmo que um consorciado ofereça um lance alto, ele só será contemplado se houver saldo disponível para a modalidade.
Regras específicas da administradora
Cada administradora de consórcio pode estabelecer regras próprias para a aceitação de lances. Entre essas regras, podemos destacar os critérios de desempate, modalidade de lance exclusiva, métodos de pagamentos (a opção “troca de chave”, % de embutido, etc), além de prazos e condições para pagamento do lance vencedor.
Por isso, é importante ler o contrato com atenção e se informar com a administradora sobre todos os detalhes.
Dar lance em consórcio vale a pena?
Apesar de não garantir a contemplação, dar um lance no consórcio é uma estratégia que oferece diversas vantagens para quem tentar antecipar o acesso à carta de crédito, sem depender exclusivamente do sorteio.
A principal vantagem, sem dúvidas, é a possibilidade de ser contemplado mais rapidamente, permitindo que o consorciado utilize o crédito para a compra do bem ou serviço desejado antes do prazo final do grupo.
Além disso, ao ser contemplado por lance, o participante tem mais previsibilidade e controle sobre o próprio planejamento financeiro, já que pode se programar para oferecer um valor estratégico, de acordo com suas condições.
Outra vantagem de dar lance no consórcio para ser contemplado é a possibilidade de competir tanto na opção sorteio quanto por lance.
Caso o lance ofertado seja o vencedor, o valor pode ser utilizado para abater determinada quantidade de parcelas, diluir ao longo do prazo fazendo com que as parcelas mais acessíveis ou até mesmo mesclar as duas opções, diminuindo não só o valor da parcela, mas também a quantidade.
Também vale destacar que, ao oferecer um lance, o consorciado participa ativamente do processo, adotando uma postura mais proativa em vez de depender exclusivamente da sorte.
Beviconsórcio — esse é o lance!
O lance é uma excelente alternativa para quem deseja tentar antecipar conquistas com inteligência financeira e ter maior controle sobre o processo de contemplação em uma das modalidades de crédito que mais crescem no Brasil: o Consórcio!
Para quem atua ou deseja atuar no ramo, a Beviconsórcio possui parceria com as maiores administradoras de consórcio do país. Com elas, seus clientes poderão contratar cartas de crédito e ofertar diferentes lances.
Para cálculo do Consórcio, oferecemos as seguintes variações:
- % de lance sobre o crédito contratado
- % de lance sobre a categoria (crédito + taxas)
- % de lance sobre antecipação de parcelas (ordem inversa | Rodobens apenas)
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