Atualmente, são mais de 11,37 milhões de participantes ativos no Sistema de Consórcios, conforme dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (Abac). Muitos ainda aguardam a primeira contemplação, ou seja, o recebimento da carta de crédito para aquisição do bem ou serviço desejado.
O que nem sempre todos sabem é que é possível tentar a antecipação da contemplação por meio do chamado “lance de consórcio”. Como funciona? Continue a leitura deste conteúdo e descubra mais detalhes sobre essa opção que, apesar de não garantir a contemplação, possibilita que o cliente fique ainda mais perto de chegar lá!
O que é um lance no consórcio?
Ao ler ou ouvir a palavra “lance”, o que vem à sua cabeça? A verdade é que muitas são as definições possíveis para o termo: ato ou efeito de lançar, ímpeto, ocasião, risco, aventura, entre outras.
Contudo, quando estamos falando de Consórcio, a mais adequada é a de “oferta” — isso mesmo, a mesma que se dá em leilões, por exemplo.
No Consórcio, modalidade que surgiu no Brasil no começo dos anos 1960 a fim de facilitar o acesso ao crédito, o lance refere-se à possibilidade do consorciado (pessoa que contratou um consórcio) de ofertar um valor extra com o objetivo de tentar antecipar a contemplação e, consequentemente, adiantar a aquisição do bem desejado.
Lance em consórcio: como funciona?
Na prática, o lance no consórcio funciona da seguinte forma: além das parcelas já pagas, que normalmente são debitadas mensalmente, o consorciado tem a possibilidade de fazer a oferta de um valor adicional.
Caso a quantia oferecida esteja entre as maiores em relação proporcional ao valor da carta contratada, há grandes chances dele sair como vencedor, ou seja, ser contemplado!
A oferta pode ser feita durante as assembleias previstas, nas quais os participantes dos grupos de consórcio se informam a respeito do andamento, tomam decisões sobre contrato, participam de sorteios ou, neste caso, oferecem lances, ou nas chamadas assembleias extraordinárias, que são convocadas fora do calendário regular.
Em caso de contemplação, o valor oferecido é utilizado para antecipar parcelas futuras ou, a depender das regras da administradora responsável pelo Consórcio, quitar toda a carta.
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Quais são os tipos de lance existentes?
Um ponto importante sobre este tema e que pode fazer toda a diferença, é saber que existem três formas de lance: lance livre, fixo e embutido. Confira as características de cada um deles abaixo!
Lance livre
Como o nome sugere, a proposta do lance livre no consórcio é permitir que o consorciado ofereça qualquer valor, desde que a quantia esteja dentro do limite estipulado pela administradora responsável pelo grupo.
A opção garante mais autonomia, já que o consorciado pode dispor do total que achar mais conveniente, que pode ser baixo ou alto.
Lance fixo
No caso do lance fixo no consórcio, o consorciado tem a possibilidade de oferecer um valor previamente estipulado pela administradora. No decorrer do processo de contemplação, ele não é alterado, independentemente da forma como os outros participantes se portem.
Normalmente, o valor varia entre 15% e 30% do valor da carta de crédito e o total também pode ser abatido do valor da carta de crédito, reduzindo as parcelas e o prazo do plano.
Por ser fixo, uma das maiores vantagens é a previsibilidade, ou seja, é possível ter ciência do valor que poderá ser ofertado e a certeza de que todos os outros participantes vão precisar ofertar a mesma quantia — o que também equilibra as chances de contemplação!
Lance embutido
Outra forma de tentar antecipar a contemplação é por meio do lance embutido no consórcio. Nele, utiliza-se uma porcentagem do valor da carta de crédito. Sendo assim, o valor da contemplação será menor e de acordo com o lance oferecido.
A estratégia é interessante para quem não tem dinheiro guardado para ofertar um lance à vista, mas deseja antecipar a contemplação, pois permite que o consorciado aumente as chances de contemplação sem comprometer o financeiro.
Para facilitar, veja abaixo um exemplo com valores fictícios:
João participa de um consórcio com o objetivo de adquirir um automóvel. Ele contratou uma carta de crédito no valor de R$ 60.000. A fim de antecipar a contemplação, João decide ofertar um lance embutido.
No grupo que participa e conforme as regras da administradora, é permitido oferecer até 30% do valor da carta como lance embutido, o que corresponde a até R$ 18.000. João opta, então, por ofertar um lance de R$ 15.000, quantia que representa 25% do valor total da carta.
Como esse total vem da própria carta de crédito, caso seja contemplado, João receberá R$ 45.000 (R$ 60.000 – R$ 15.000), e não os R$ 60.000 completos.
Critérios que influenciam a aceitação de lances
Ao oferecer um lance não há garantia de que o consorciado será, necessariamente, contemplado naquele momento. Existem alguns critérios, como comportamento do grupo e regras da administradora, que podem influenciar diretamente o resultado. Destacamos os principais a seguir!
Quantidade de participantes no grupo
Quanto maior o número de participantes ativos em um grupo de consórcio, maior será a concorrência nos lances. Grupos com muitos consorciados tendem a registrar uma média de lances mais elevada, o que pode dificultar a contemplação com um lance mais baixo.
Por outro lado, em grupos com menos participantes, as chances de contemplação com valores mais acessíveis podem aumentar.
Valor do lance comparado à média do grupo
O valor do lance ofertado é comparado com os demais lances do grupo no momento da assembleia. Geralmente, os lances mais altos têm maior probabilidade de serem contemplados. Por isso, conhecer a média histórica dos lances vencedores pode ajudar na definição de uma estratégia mais competitiva.
Alguns consorciados analisam o comportamento do grupo para oferecer um lance acima da média e, assim, aumentar suas chances.
Disponibilidade de cartas para contemplação por lance
Cada assembleia mensal tem um número limitado de cartas de crédito disponíveis para contemplação por meio de lances. Essa quantidade é definida com base na saúde financeira do grupo, no número de cotas adimplentes e no saldo disponível em caixa.
Portanto, mesmo que um consorciado ofereça um lance alto, ele só será contemplado se houver cartas suficientes disponíveis para essa modalidade.
Regras específicas da administradora
Cada administradora de consórcio pode estabelecer regras próprias para a aceitação de lances. Entre essas regras, estão os critérios de desempate (como a ordem de inscrição, sorteio ou prioridade para quem já ofertou lances em assembleias anteriores), a exigência de lance embutido, livre ou fixo, além de prazos e condições para pagamento do lance vencedor.
Por isso, é importante sempre ler o contrato com atenção e se informar com a administradora sobre todos os detalhes.
Dar lance em consórcio vale a pena?
Dar um lance no consórcio é uma estratégia que oferece diversas vantagens para quem deseja tentar a antecipação a contemplação da carta de crédito, sem depender exclusivamente do sorteio.
Mesmo não sendo uma garantia, a principal vantagem, sem dúvidas, é a possibilidade de ser contemplado mais rapidamente, permitindo que o consorciado utilize o crédito para a compra do bem ou serviço desejado antes do prazo final do grupo.
Além disso, ao ser contemplado por lance, o participante tem mais previsibilidade e controle sobre o próprio planejamento financeiro, já que pode se programar para oferecer um valor estratégico, de acordo com suas condições.
Outra vantagem de dar lance no consórcio para ser contemplado que podemos listar é que o valor do lance ofertado é abatido do saldo devedor, reduzindo o total a pagar nas parcelas futuras ou diminuindo o valor da carta de crédito, dependendo do tipo de lance (livre ou embutido). Isso representa economia ao longo do tempo.
Também vale destacar que, ao oferecer um lance, o consorciado participa ativamente do processo, adotando uma postura mais proativa em vez de depender exclusivamente da sorte.
Beviconsórcio é o lance!
O lance é uma excelente alternativa para quem deseja tentar antecipar conquistas com inteligência financeira e ter maior controle sobre o processo de contemplação em uma das modalidades que mais crescem no Brasil.
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