O empréstimo Consignado é a modalidade mais atrativa e vantajosa que existe no mercado de crédito brasileiro. Por isso, tem sofrido com golpistas tentando se favorecer em cima do público vulnerável que corresponde ao cliente ideal desse tipo de crédito.
Para te ajudar a entender, combater e prevenir os principais golpes do Consignado, preparamos este conteúdo.
Continue a leitura e saiba mais sobre formas de auxiliar e apoiar os Correspondentes Bancários que trabalham com seriedade e honestidade, assim como os clientes que buscam crédito para a realização de seus sonhos.
Entenda o público do empréstimo Consignado
Antes, é válido compreender mais sobre o perfil de público do empréstimo Consignado: aposentados e pensionistas do INSS.
Sendo assim, são pessoas com maior vulnerabilidade, já que muitas delas não têm familiaridade com os meios digitais e, em grande parte dos casos, os golpes são aplicados via telefone, WhatsApp, redes sociais ou sites falsos.
Por parte desse público, há, ainda, uma certa dificuldade em identificar as fraudes do Consignado, o que também os torna mais suscetíveis a serem enganados e assinarem contratos com valores e taxas abusivas.
Principais tipos de golpes do Consignado
Agora que você já sabe qual o público do Consignado, assim como em qualquer outra modalidade de empréstimo, alguém que deseja contratar a opção costuma se encontrar em um momento delicado financeiramente, no qual, na maioria dos casos, precisa de crédito fácil e rápido.
Nas situações em que a solicitação é negada, principalmente pela internet, os estelionatários estão prontos para entrar em ação, oferecendo uma “solução” para todos os problemas dos clientes. É aí que muitos golpes começam!
Os tipos são variados, mas existem alguns que acontecem com mais frequência. Por isso, é preciso estar sempre atento e conhecer bem os tipos de fraudes mais comuns. Conheça os mais populares a seguir.
Taxa extra
Nenhuma instituição financeira pede pagamento antecipado ou sinal para liberar qualquer espécie de empréstimo. Por isso, a famosa cobrança da taxa extra é indevida e muito utilizada em golpes.
Boletos para terceiros
Outro tipo de golpe comum no universo do Consignado ocorre quando alguém oferece boletos dizendo que, depois de pagos, o empréstimo realizado será quitado ou, então, será feita uma portabilidade para obtenção do chamado troco. Atente-se!
Port Fake / Golpe do PIX
A Port Fake ou Golpe do PIX é a promessa de uma portabilidade atrelada a diversos benefícios de uma operação de Consignado já existente, mas fora da Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP). Desta forma, em desacordo com as normas do Banco Central do Brasil.
- Leia também: Golpe do PIX Premiado, a nova fraude financeira
Nesse caso, o golpista promete ao servidor, aposentado ou pensionista do INSS, a quitação do empréstimo bancário junto à Instituição Financeira. No entanto, para isso é necessário que o cliente realize um PIX ou pague um boleto para o “negociador” fazer toda a tratativa com o Banco.
Após a efetivação do pagamento, a dívida não é liquidada, o golpista retém o valor em seu favor e o cliente acaba com dois descontos em seu benefício.
Por isso, se alguém pedir PIX ou solicitar o pagamento de boleto para fazer a portabilidade de Banco de um empréstimo Consignado, trata-se claramente de golpe.
Falsos funcionários
Entre os golpes contra aposentados e pensionistas, existem casos em que as próprias instituições financeiras estão sofrendo golpe, isso porque muitos criminosos fingem ser funcionários de Bancos e instituições financeiras reconhecidas no mercado.
Em caso de dúvidas, sempre é bom procurar os canais oficiais da empresa e solicitar informações.
Empréstimo falso para roubar dados
Outro golpe contra aposentados INSS comum ocorre quando alguns golpistas querem muito mais que apenas o dinheiro dos clientes, mas também os dados deles. Isso porque, com informações pessoais em mãos, eles podem solicitar crédito em nome dos clientes e cometer muitos outros crimes, se passando pelos mesmos.
Por isso, não se recomenda compartilhar com ninguém dados pessoais e senhas por ligação ou qualquer tipo de aplicativo de mensagens.
Empréstimo para negativados
No Brasil, a inadimplência atinge 41,51% da população adulta, de acordo com um levantamento realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). A porcentagem representa 68,62 milhões de consumidores.
Tal fator torna a solicitação de empréstimo mais difícil, já que não são todas as instituições e modalidades que liberam crédito para negativados.
No entanto, mais uma vez, os golpistas utilizam dessa situação para se aproveitar, cobrando valores extras e taxas abusivas para fornecer o empréstimo a essas pessoas.
Mas vale reforçar que nenhuma instituição financeira ou Banco pode praticar tal conduta, pois é crime!
Como evitar cair nos golpes do Consignado
Agora que você já conhece os crimes mais populares do segmento, fica o alerta de que eles estão cada vez mais elaborados, principalmente os virtuais. Mas é possível se proteger! Para isso, é preciso estar sempre atento.
Confira a seguir algumas dicas básicas que vão te auxiliar na hora de solicitar ou receber uma proposta de crédito.
Pesquise antes de contratar o empréstimo
Antes de fazer a contratação do crédito, faça pesquisas detalhadas sobre a instituição de seu interesse. Busque um site oficial, perfis nas redes sociais, CNPJ, entre outros detalhes.
Uma boa alternativa é buscar feedbacks a respeito da empresa em sites de avaliação, como é o caso do Reclame Aqui, ou até mesmo em comentários na internet.
Fuja de ofertas muito atrativas
Desconfie de ofertas vantajosas demais, que estejam muito fora dos padrões do mercado. Cuidado com abordagens em tons de urgência como: “oportunidade única”, “últimas horas de oferta”, “amanhã a taxa de juros sobe”, além de outros argumentos que te visam te pressionar com a intenção de que você contrate a modalidade.
Avalie os funcionários
Certifique-se de que a pessoa com quem você está falando seja realmente um representante do Banco ou da instituição financeira que alega. Não compartilhe seus dados pessoais e/ou documentos sem ter certeza disso.
Preste atenção nos contratos
Ao ter os contratos em mãos, sempre leia antes de assinar. Caso não saiba ler, peça ajuda para alguém próximo e de confiança, como filhos ou netos. Nunca assine nenhum documento sem saber do que se trata e sem compreender todas as cláusulas propostas.
Não compartilhe dados pessoais com qualquer um
Cuidado com o compartilhamento de dados pessoais, como: documentos, senhas, cartões, entre outros. É preciso ter cautela com o envio desse tipo de informação.
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Simule em sites confiáveis
O primeiro passo para solicitar um empréstimo é a simulação, principalmente no caso de adesões on-line. Por isso, é essencial escolher de forma criteriosa o site na hora de simular.
Confira o endereço eletrônico do site, as letras que o compõem e procure o ícone de cadeado que fica ao lado da barra de navegação — isso indica que o site é seguro.
Não faça depósitos antecipados
Como já citamos acima, nenhum banco ou instituição financeira séria, solicita valores para liberar o crédito, nem quando a solicitação é negada. Este tipo de cobrança é indevida e se trata de golpe.
Não efetue pagamentos em contas de pessoas físicas
É válido desconfiar se a instituição passar a conta de uma pessoa física. Isso porque instituições financeiras sérias utilizam apenas contas de pessoa jurídica. Atenção!
Não faça nenhum tipo de devolução
Depois que o empréstimo for depositado, os bancos ou instituições financeiras não entram em contato pedindo a devolução dos valores depositados em sua conta. Portanto, caso alguém solicite que você retorne o dinheiro, suspeite e não realize a transação.
Foi vítima de fraude empréstimo consignado? Saiba o que fazer
Infelizmente, os golpes estão aí e muitas pessoas acabam caindo, principalmente idosos. Por isso, caso aconteça, é importante registrar o Boletim de Ocorrência (B.O) na delegacia mais próxima ou pelo site Delegacia Eletrônica.
Ao preencher o documento, é importante detalhar tudo que aconteceu. Além disso, é indispensável estar munido de provas de toda a situação, como comprovantes de depósito, prints da tela do site caso seja on-line, das conversas com os criminosos, entre outras formas de comprovar o golpe. Assim, será possível se prevenir contra futuras fraudes e também tentar obter o dinheiro de volta.
Depois disso, em casos dos golpes que se passam por empresas conhecidas, comunique o banco ou a instituição financeira entrando em contato por meio dos canais oficiais, como telefone e WhatsApp.
Conheça o “Sua Voz”
No combate ao golpe do Consignado, o Sua Voz é um canal exclusivo da Bevi para comunicação direta com nossos agentes/substabelecidos, mas também com os respectivos clientes atendidos por eles. Por meio desse espaço, é possível efetuar denúncias.
Ao entrar no site, basta clicar no tipo de manifestação que você deseja realizar. Se você foi vítima de um golpe, acesse a opção “denúncias”. Assim, você pode informar detalhes da ocorrência de um ato ilícito ou uma irregularidade praticada por nossos parceiros ou colaboradores.
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