O mercado de Consórcio no Brasil está cada vez mais forte. Em janeiro de 2025, foram 422,33 mil adesões ao sistema, um aumento de 14,3% se comparado ao mesmo período de 2024, de acordo com dados divulgados pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC).
Quer entender melhor por que o Consórcio caiu no gosto do brasileiro e tem crescido consideravelmente? Neste texto, você confere o que é a modalidade, como funciona, além do potencial e das vantagens de investir nela. Boa leitura!
Sumário
- O que significa Consórcio?
- Como funciona o Consórcio?
- Como está o mercado de Consórcio? Potencial do segmento
- Vantagens do Consórcio
- Conheça a Beviconsórcio
O que significa Consórcio?
O Consórcio é uma modalidade de compra fundamentada na união de pessoas físicas e jurídicas, que formam grupos com o mesmo objetivo: fazer uma poupança a fim de adquirir bens ou serviços.
A modalidade existe desde 1961. Tudo começou quando dois funcionários do Banco do Brasil tiveram a ideia de reunir um grupo de pessoas para fazer a compra de um automóvel. Devido a grande adesão, os bancos passaram a oferecer o Consórcio como um novo produto financeiro.
Porém, até alguns anos atrás, o financiamento não dava espaço para essa modalidade. Contudo, estudar mais sobre planejamento financeiro para realizar projetos fez com que o brasileiro redescobrisse o grande potencial do Consórcio.
De acordo com com o Banco Central do Brasil (Bacen), os bens e serviços precisam se enquadrar em uma das seguintes categorias:
- Veículo automotor, aeronave, embarcação, máquinas e equipamentos, se o contrato estiver referenciado em qualquer bem mencionado nesta alínea;
- Qualquer bem móvel ou conjunto de bens móveis, novos, excetuados os referidos na alínea anterior, se o contrato estiver referenciado em bem móvel ou conjunto de bens móveis não mencionados no item “1”;
- Qualquer bem imóvel, construído ou na planta, inclusive terreno, ou ainda optar por construção ou reforma, desde que em município em que a administradora opere ou, se autorizado pela administradora, em município diverso, se o contrato estiver referenciado em bem imóvel (é possível a aquisição de imóvel em empreendimento imobiliário);
- Valor do crédito que deve ser fixado em um montante nominal, corrigido periodicamente com base em índice de preço ou indicador previamente definido em contrato;
- Qualquer serviço, se o contrato estiver referenciado em serviço.
Quem faz a formação desses grupos é a chamada Administradora de Consórcio ou, em alguns casos, os próprios Bancos, desde que esses sejam autorizados e fiscalizados pelo Bacen.
Como funciona o Consórcio?
Por meio do Consórcio, o valor do bem ou serviço contratado é distribuído em um prazo predeterminado pela Administradora ou Banco. Todos os integrantes do grupo contribuem mensalmente, ao longo de um período definido, conforme estipulado previamente no contrato.
Todas as cotas têm o mesmo valor, sendo que, assim como o prazo, a quantia da parcela é determinada no contrato. Conforme as parcelas vão sendo quitadas mês a mês, forma-se o chamado “fundo comum”, que é utilizado para pagamento do bem ou serviço selecionado pelo grupo.
Depois de ser sorteado, o consorciado pode, enfim, ter acesso a uma carta de crédito e, então, usar o montante para adquirir o bem ou serviço desejado.
A Administradora é a responsável por fazer a contemplação, seja por sorteio ou lance, com a carta no valor do contrato. Isso acontece até que todos os integrantes do grupo sejam contemplados.
Diferença entre Consórcio e Financiamento
Essa é uma dúvida comum quando alguém pensa em investir em um novo projeto: Consórcio é considerado Financiamento? Qual das duas modalidades é a melhor opção? A resposta é que tudo vai depender do perfil de quem deseja contratar, mas é importante ter em mente que são duas modalidades de crédito distintas.
O Consórcio funciona com o pagamento de parcelas mensais sem a cobrança de juros, apenas taxas administrativas, que são menores que os juros do financiamento, geralmente. O consorciado pode escolher o que deseja comprar dentro das modalidades oferecidas pela administradora ou banco, somente no ato da compra.
No Consórcio, um grupo de pessoas que possuem o mesmo objetivo de aquisição compartilham determinada quantia administrada pelo Banco ou Administradora. Todos os meses, os participantes depositam o valor que posteriormente será utilizado para a compra do bem ou serviço. Todos os participantes que pagarem as parcelas mensais em dia, receberão sua carta de crédito em determinado momento.
Ao passo que o Financiamento trata-se de um empréstimo concedido ao contratante de forma integral. Sendo a modalidade ideal para quem deseja adquirir um bem de maneira rápida. Porém, o valor emprestado é pago com juros distribuídos nas parcelas mensais.
Um diferencial dessa modalidade é já ter preestabelecido o bem que será adquirido. Por exemplo: se você deseja comprar um imóvel, é preciso especificar o tipo (casa, apartamento, etc), o valor e até mesmo o endereço. Além disso, não há a possibilidade de alterar a categoria do bem.
Quem faz Consórcio?
O Consórcio é indicado para compras de médio a longo prazo, onde o cliente não tenha pressa de adquirir o bem, funcionando como investimento ou planejamento financeiro.
Portanto, o perfil ideal de consorciado costuma ser pessoas que planejam o futuro, que almejam chegar em determinado lugar e, portanto, compreendem que o Consórcio é confiável. Além disso, pessoas que buscam economizar e pagar um valor justo pelo bem também englobam o perfil do mercado do Consórcio.
Como está o mercado de Consórcio? Potencial do segmento
Nos últimos anos, o Consórcio caiu no gosto do brasileiro! Um fator que pode explicar a alta procura é o fato de que as pessoas estão mudando de prioridades, ressignificando o valor dado ao dinheiro e, consequentemente, a maneira de investir. E os números provam isso.
De acordo com a ABAC, em 2024 o Consórcio bateu diversos recordes em relação ao ano de 2023.
- Cotas vendidas: 4,5 milhões de adesões; alta de 7,4% em comparação com 2023.
- Créditos comercializados: R$ 378,73 bilhões; 19,6% acima em comparação com 2023.
- Créditos disponibilizados: R$ 100,58 bilhões em créditos para compra de bens ou contratação de serviços; 19,8% superior a 2023.
- Participantes ativos: 11,21 milhões.
- Ticket médio anual: o valor médio das cotas comercializadas em 2024 ficou em R$ 78,35 mil.
Setorialmente, dos 11,21 milhões de participantes ativos em 2024, as somas ficaram dispostas da seguinte maneira, entre os segmentos de Consórcio disponíveis:
- Veículos leves: 4,84 milhões
- Motocicletas: 3,03 milhões
- Imóveis: 2,13 milhões
- Veículos pesados: 850,28 mil
- Eletroeletrônicos e outros bens móveis e duráveis: 259,36 mil
- Serviços: 107,57 mil
- Total: 3.872.958
Ao entender melhor essa modalidade, é possível notar as inúmeras vantagens que ela oferece, como investimento e planejamento financeiro.
E para 2025, as estimativas da ABAC são de que o Consórcio conseguirá manter os resultados positivos alcançados em 2024. Isso porque, de acordo com a ABAC, “em 2024, o sistema de Consórcios voltou a demonstrar sua força no mercado financeiro, evidenciando a crescente confiança do brasileiro e consequente expansão da presença nos elos da cadeia produtiva”.
Para o presidente-executivo da ABAC, Paulo Roberto Rossi, a projeção é de que haja um crescimento de 8% em 2025, em relação ao mercado de Consórcio de 2024. Por segmentos, os números devem ser os seguintes:
- 20% para imóveis;
- 10% para veículos pesados;
- 6% para veículos leves;
- 2% para motocicletas;
- 23% para eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis;
- 10% para o Consórcio de serviços.
Ainda de acordo com Rossi, esses números vão continuar se desenvolvendo devido à “ampliação do conhecimento sobre a essência da educação financeira”.
Vantagens do Consórcio
Chegando até aqui você já percebeu que essa é uma alternativa interessante de investimento. Mas, deve estar se perguntando, quais os benefícios de escolher o Consórcio para realizar um projeto? Nós vamos te mostrar. Confira a seguir!
Baixo custo
Por ser considerado um autofinanciamento, já que os recursos advém dos próprios consorciados, o Consórcio é uma alternativa de baixo custo, pois não cobra juros. Normalmente, o consorciado deve pagar apenas uma taxa administrativa fixa repassada à administradora responsável por cuidar de todos os processos e documentos do grupo. Esse valor, normalmente, representa uma porcentagem do total da negociação.
Outro ponto é que o valor total costuma ser dividido em parcelas definidas previamente entre a administradora e o consorciado. Por isso, acaba tendo um pagamento mais “viável”.
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Segurança na operação
O Consórcio é regulamentado pelo Bacen, garantindo que todas as operações sejam realizadas com total transparência e segurança. Além disso, os valores pagos pelos participantes são administrados por instituições autorizadas, oferecendo mais tranquilidade ao consumidor.
Ideal para planejamento financeiro
Por não exigir entrada e permitir pagamentos em parcelas fixas, o Consórcio é uma ferramenta eficaz para quem deseja adquirir um bem sem comprometer o orçamento mensal.
A modalidade incentiva a disciplina financeira e permite que o consumidor se planeje com antecedência para alcançar os objetivos que deseja.
Excelente opção de investimento
Além de possibilitar a aquisição de bens de forma programada, o Consórcio pode ser uma alternativa inteligente para quem busca investir. Isso porque muitos participantes utilizam a carta de crédito contemplada para negociar à vista e obter melhores condições de compra, maximizando o retorno financeiro.
Contribui para a construção de patrimônio
Com o Consórcio, é possível adquirir imóveis, veículos e outros bens de alto valor sem comprometer a estabilidade financeira. Isso facilita a construção de patrimônio ao longo do tempo, garantindo segurança e qualidade de vida para o futuro.
Menos burocracia na contratação
Ao contrário de financiamentos, que exigem análises de crédito rigorosas e comprovação de renda detalhada, o Consórcio possui um processo mais simplificado.
Essa facilidade torna o sistema acessível a um maior número de pessoas, independentemente do perfil financeiro.
Parcelamento integral
Diferentemente do financiamento, que pode exigir entrada e envolver juros elevados, no Consórcio o parcelamento é feito sobre o valor total do bem. Isso permite um planejamento mais eficaz, sem a necessidade de um alto desembolso inicial.
Não interfere no poder de compra
Como o Consórcio não exige pagamento de entrada e as parcelas são ajustadas ao orçamento do participante, ele não compromete a capacidade financeira do consumidor. Assim, é possível manter outros investimentos e lidar com despesas essenciais sem dificuldades.
Contratação individual ou conjunta
O Consórcio é uma solução flexível que pode ser adquirida tanto individualmente quanto em grupo, o que possibilita adaptações conforme as necessidades do comprador.
Seja para uma empresa, uma família ou um grupo de amigos, essa modalidade se ajusta a diferentes perfis.
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