O Crédito Consignado é uma parcela importante do mercado de empréstimos, além de ser a opção preferida dos brasileiros para despesas emergenciais, organizar as finanças ou transformar sonhos em realidade.
Dentro da modalidade, há uma vertente voltada para trabalhadores do setor privado, o chamado Consignado Privado. Além de ser uma alternativa financeira vantajosa, entre outras características, a opção se destaca por sua praticidade na forma de pagamento e pelos juros reduzidos.
Continue a leitura e entenda melhor o que é o empréstimo Consignado Privado, como funciona, quais os benefícios e mais detalhes sobre a grande novidade do mercado: o Crédito do Trabalhador, o novo Empréstimo Consignado destinado aos público celetista.
O que é Empréstimo Consignado Privado?
A linha de crédito Consignado Privado atua de forma semelhante ao Consignado INSS. A grande diferença, neste caso, é o público-alvo. Enquanto o Consignado INSS tem como foco aposentados e pensionistas do INSS, o Consignado Privado destina-se a funcionários de empresas privadas que atuam como intermediadoras entre os colaboradores e os convênios que oferecem a modalidade.
Assim como no Consignado INSS, as parcelas do Consignado Privado também são descontadas diretamente na folha de pagamento do empregado.
Uma vez que há a garantia de desconto automático, as instituições financeiras podem, portanto, oferecer taxas de juros menores quando comparadas a outros tipos de crédito, como empréstimos pessoais e cartões de crédito. Assim, essa modalidade se torna uma opção mais atraente para os consumidores.
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Empréstimo Consignado Privado: como funciona?
A grande diferença no funcionamento do Consignado Privado se dá devido ao perfil do tomador e no vínculo com a empresa empregadora. Entenda melhor a dinâmica de como funciona o empréstimo consignado privado a seguir.
Parceria entre empresa e instituição financeira
A fim de possibilitar que os colaboradores tenham acesso à modalidade, a empresa firma um convênio com um Banco ou instituição financeira, autorizando o desconto das parcelas do empréstimo diretamente na folha de pagamento do colaborador.
Desconto via folha de pagamento folha
Ao contratar o Consignado Privado, o desconto é feito de forma automática na folha de pagamento. Portanto, fica sob responsabilidade da empresa na qual o trabalhador está registrado reter e repassar os valores das parcelas para a instituição financeira que realizou a transação.
Esse processo, que dura o período determinado no momento da contratação, é uma forma de garantir maior segurança e praticidade ao colaborador.
Oferta
Com o convênio ativo, os colaboradores da empresa podem solicitar a contratação do Consignado Privado por meio da instituição conveniada.
Análise de crédito
Ainda que de forma simplificada, é realizada uma análise de crédito. Esse processo costuma ser menos exigente e ágil, já que a quitação via folha de pagamento garante mais segurança à operação.
Margem consignável definida
Conforme a Lei nº 1.045, de 2 de janeiro de 1950, o valor total das parcelas do Crédito Consignado, inclusive no Privado, não pode comprometer mais de 35% do salário, sendo que há uma margem de 5% destinada ao Cartão de Crédito Consignado.
4 vantagens do Consignado Privado
Como você pôde notar, alguns dos benefícios do Consignado Privado envolvem o desconto via folha de pagamento, mas também há outras vantagens que costumam atrair os consumidores na hora de apostar na modalidade. Listamos quatro delas a seguir.
1. Juros reduzidos
O desconto via folha de pagamento garante que o risco de inadimplência dessa modalidade seja mínimo. Como o débito não depende de nenhuma ação direta do contratante, sendo automático, as instituições enxergam a opção como segura.
Consequentemente, essa segurança faz com que os juros oferecidos pelo Consignado Privado sejam mais baixos do que os de outras modalidades de acesso ao crédito encontradas no mercado financeiro, proporcionando aos colaboradores mais tranquilidade ao enfrentar imprevistos e emergências financeiras.
2. Prazos longos
O prazo para pagamento do Consignado Privado pode chegar a 96 meses, variando conforme a instituição, o convênio e o perfil do cliente.
3. Aceita negativados
Outro grande benefício dessa modalidade é que, em muitos casos, não há necessidade de consulta aos órgãos de proteção ao crédito, facilitando o acesso ao empréstimo para quem possui restrições financeiras.
4. Conveniência e agilidade
A contratação do Consignado Privado pode ser feita de forma presencial, por telefone ou por assinatura digital. Após a aprovação, o crédito pode ser liberado e disponibilizado na conta do colaborador no mesmo dia, a depender da instituição, garantindo agilidade e praticidade.
Além disso, vale reforçar o fato de que a cobrança é feita automaticamente e o valor é descontado diretamente da folha de pagamento, o que simplifica o processo.
Benefícios do Consignado Privado para empresas
Como explicamos anteriormente, as empresas privadas atuam como uma ponte na oferta de Crédito Consignado. Ao fazer isso, elas também desfrutam de vantagens.
Colaboradores mais satisfeitos e focados
A oferta de um benefício financeiro vantajoso como o Consignado Privado promove maior satisfação entre os colaboradores, que têm acesso a um crédito acessível e com condições flexíveis. Isso impacta diretamente na produtividade e na fidelização.
Isso porque a tranquilidade financeira trazida pelo Consignado Privado, que possibilita a organização das finanças ou concretização de sonhos, permite que os funcionários se concentrem melhor nas atividades do dia a dia.
Pacote de benefícios
Ao adicionar o Consignado Privado ao pacote de benefícios, a empresa amplia seu leque de vantagens sem custo adicional, tornando-se mais atrativa na hora de recrutar novos talentos para integrar o time.
Implementação rápida e fácil
A implantação do Consignado Privado é simples e ágil, pois não exige grandes mudanças na estrutura da empresa.
Controle e gestão facilitados
As empresas que oferecem o Consignado Privado têm total controle sobre a concessão do benefício. Dessa maneira, a gestão é feita on-line, utilizando sistemas intuitivos que permitem a administração de forma prática e eficiente, facilitando a organização e o controle das operações.
Consignado do Trabalhador, o novo Consignado Privado
Em 2025, o Consignado Privado enfrenta uma nova era: a possibilidade de contratação dessa modalidade de crédito, que antes era intermediada por convênios, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e, desde 25 de abril de 2025, diretamente pelos aplicativos e sites de bancos e outras instituições financeiras, ampliando as opções para os trabalhadores.
Desde o lançamento, em março de 2025, o programa já liberou mais de R$ 8 bilhões em empréstimos para mais de 1,5 milhão de trabalhadores. A expectativa é que o Crédito do Trabalhador alcance até 47 milhões de colaboradores com carteira assinada, ampliando significativamente o acesso ao Consignado no país.
Descubra, abaixo, algumas das principais características da modalidade.
Acesso facilitado
O acesso ao Consignado Privado por meio do Crédito do Trabalhador tornou-se mais simples e fácil, pois não há mais a necessidade exclusiva da empresa buscar um convênio para oferecer a modalidade aos colaboradores. O próprio funcionário pode consultar se existem ofertas disponíveis para ele no app da CTPS ou nas instituições financeiras.
Juros ainda mais baixos
As taxas de juros são mais competitivas, com a promessa de redução de até 40% em relação a outras modalidades de crédito.
Desconto em folha
As características do desconto não se alteram em relação ao Consignado Privado anterior. As parcelas do programa seguem sendo descontadas diretamente do salário, com uma margem consignável de até 35%, o que reduz o risco de inadimplência e contribui para taxas de juros mais baixas.
Utilização do FGTS como garantia
O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia para o empréstimo, o que pode facilitar a aprovação e melhorar as condições do crédito.
Portabilidade e migração de dívidas
Trabalhadores com empréstimos existentes podem migrar para o novo modelo com condições mais vantajosas a partir de 25 de abril de 2025. A portabilidade entre instituições financeiras está prevista para ser liberada a partir de 6 de junho de 2025.
Consignado Privado na Bevi
O Consignado Privado é uma solução financeira vantajosa tanto para os colaboradores quanto para as empresas. Com juros reduzidos, prazos flexíveis e a segurança do desconto em folha, dentre tantas outras vantagens, essa modalidade de crédito oferece diversos benefícios para quem busca recursos acessíveis e práticos.
Mas vale lembrar que as instituições disponíveis no mercado possuem condições próprias para realizar o fechamento de convênios com empresas privadas, sendo que características como número mínimo de colaboradores, dentre outras, podem variar. Consulte-as sempre!
A Bevi oferece Consignado Privado em parceria com grandes Instituições Financeiras, destacando-se pela agilidade, atendimento personalizado e facilidade de gestão, sendo uma ótima escolha para empresas que buscam agregar valor aos benefícios dos colaboradores.
Se você é funcionário de uma empresa conveniada ou deseja levar essa solução para sua empresa, entre em contato com a Bevi e descubra como o Consignado Privado pode oferecer tranquilidade financeira e satisfação a todos.
