O mercado para o correspondente bancário vem crescendo cada vez mais, por isso, descubra como ingressar nesta profissão promissora.
O que é ser Correspondente Bancário?
O Corban como é popularmente conhecido, é uma pessoa jurídica responsável pela mediação entre os clientes finais e os bancos. Resumindo, é uma empresa que oferta e opera produtos e serviços financeiros em parceria com promotoras de crédito. Porém, essa profissão por ainda ser nova no mercado, gera muitas dúvidas. Por isso, preparamos esse conteúdo, para te ajudar a entender melhor essa carreira promissora, seja para contratar os serviços oferecidos ou para se tornar um Corban.
Qual a função do Correspondente Bancário?
Basicamente a função do correspondente bancário é fazer a intermediação entre a instituição financeira e os clientes. Ou seja, o objetivo principal dessa profissão é facilitar a relação entre o banco e o cliente, relação essa, que muitas vezes, causa descontentamento na maioria das pessoas, já que os bancos não conseguem atender de forma personalizada cada cliente que necessite dos serviços. É aí, que os correspondentes bancários atuam, fazendo o que os bancos não conseguem, devido ao grande fluxo, dessa forma, atendendo de maneira rápida as pessoas que querem contratar produtos financeiros com mais agilidade. Vale lembrar que os Corbans não emprestam seu próprio dinheiro e sim, os produtos e o crédito do banco parceiro, recebendo uma comissão por cada venda efetuada.
Quais os serviços prestados por um Corban?
Em resumo, o correspondente bancário presta os mais variados serviços bancários e financeiros. Segundo a Resolução 3954 / 2011 do Banco Central, esses serviços são:
- Recebimentos e pagamentos de contas de todos os tipos;
- Intermédio (recebimento e encaminhamento) de proposta de abertura de contas;
- Recepção e encaminhamento de depósitos à vista e a prazo;
- Coleta de informações necessárias à análise de crédito;
- Análise de crédito;
- Serviços de cobranças;
- Ordens de pagamento;
- Solicitação de vários tipos de empréstimos: empréstimos pessoais, empresariais e financiamentos;
- Solicitação de cartão de crédito e débito para trabalhadores e aposentados;
- Aplicação e resgate em fundo de investimento;
- Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante.
Quais atividades não podem ser feitas pelo Corban?
Assim como a resolução do Bacen determina há inúmeros serviços que podem ser prestados pelos correspondentes bancários, mas existem também as funções que não podem ser exercidas pelos mesmos, como:
- Cobrar taxas ou tarifas do cliente;
- Cobrar pagamento adiantado;
- Compartilhar informações do cliente ou qualquer tipo de violação da LGPD;
- Atuar como correspondente, concedendo crédito, sem ter parceria com uma instituição financeira, isso caracteriza como falsidade ideológica e é crime previsto por Lei.
O que é preciso para se tornar um Correspondente Bancário?
Para ser um correspondente bancário existem algumas especificações que devem ser cumpridas. Para isso, é preciso entrar em contato com a promotora de crédito na qual deseja firmar parceria e se informar sobre a documentação exigida. Em seguida, a instituição comunica o Banco Central, que fará uma análise para saber se constam irregularidades fiscais, criminais ou comerciais, para assim ser liberado o cadastro pelo Banco Central.
Documentação
A documentação básica necessária é: CNPJ e contrato social, comprovante de residência e comprovante de conta em banco. Por isso, vale lembrar que não é obrigatório ter um ponto comercial, o profissional pode atuar em home office tranquilamente. Ou seja, é essencial também tirar todas as certificações para atuar como Corban e assim exercer todos os tipos de serviços financeiros possíveis, mas explicaremos sobre isso em breve.
Como obter as certificações?
A certificação serve para atestar o nível de conhecimento técnico e especializado dos correspondentes bancários, com o objetivo de garantir que estes profissionais estejam aptos a exercer com êxito suas funções. Diante disso, segundo os termos da Resolução nº 3.954 de 24 de fevereiro de 2011, só é permitido atuar como correspondente bancário o profissional que possui todas as certificações em dia, as principais delas são:
- Certificação Consignado;
- Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento de Terrorismo (PLDFT);
- Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Mas para entender melhor sobre as certificações, como prazo, preço, tipos de certificação exigidas, cursos e o conteúdo de cada prova, acesse o site das certificadoras autorizadas:
- ANEPS – Associação Nacional dos Profissionais e Empresas Promotoras de Crédito e Correspondentes no País (ANEPS).
Site: https://certificacaoaneps.com.br/inscricao-certificacao
- ASSBAN – Associação dos Bancos no Distrito Federal.
Link: https://www.assbandfcertifica.com.br/certificacoes.htm
- FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos.
Veja aqui: https://www.certificacaofebraban.org.br/Home/Correspondentes
Quais opções de cadastros dos Correspondentes Bancários?
Portanto, para atuar como correspondente bancário é preciso obter um login para incluir as propostas nos sistemas dos bancos e, para isso, existem três opções, são elas: direto com os bancos, substabelecidos ou indicados por uma promotora. Entenda melhor cada uma delas.
Direto com os bancos
O cadastro direto, também conhecido como cadastro master, é a opção que garante aos Corbans um relacionamento direto com o banco, sem intermediários, como o próprio nome já sugere.
Entretanto, a parceria é formalizada através de um contrato de prestação de serviço, diretamente com os bancos ou instituições financeiras. Para este cadastro direto, o banco exige inúmeras garantias, como: informações detalhadas do Corban, histórico de produção, capacidade de pagamento em casos de estorno ou inversão de risco, por exemplo e CNPJ vinculado a alguns CNAEs específicos, determinados pelo próprio banco. Mas outro fator importante, é o volume de produção que deve ter um valor mínimo para ter acesso liberado diretamente com o banco, além de um grande nível de expertise. Geralmente, é muito difícil que um correspondente recém-formado consiga este acesso direto com os bancos. Existem opções mais viáveis para quem está começando na carreira.
Substabelecido
Nesta opção o correspondente bancário substabelecido tem um cadastro feito direto com os bancos conveniados, mas com um vínculo de um contrato de substabelecimento de uma promotora. Dessa forma, a promotora irá atuar como avalista, oferecendo ao banco uma garantia jurídica de quitação de dívidas, decorrentes da inversão do risco da operação, ou no caso do Corban causar prejuízo ao banco. Com isso, será possível operar através do cadastro de Pessoa Jurídica, garantindo o pagamento das comissões, gestão de produção, atendimento e participação de campanhas. Além disso, a vantagem dessa categoria é que o correspondente consegue acesso direto com o banco com muito menos burocracia.
Mas para adquirir esse cadastro é necessário ser parceiro de uma promotora que irá te auxiliar em todas as etapas deste processo.
Indicado
O correspondente bancário Indicado, como o próprio nome já sugere, é uma indicação de um parceiro de grande potencial, feita por uma promotora para um banco. Lembrando que para haver essa indicação é necessário um valor mínimo de produção e não são todos os bancos que aceitam essa modalidade. Mas as principais diferenças entre o Substabelecido e o Indicado, além das comissões, é que o parceiro Indicado possui total autonomia em relação a sua produção e acesso a ferramentas operacionais, possibilitando cadastrar parceiros substabelecidos abaixo do Indicado.
Qual a importância do CNAE para os Correspondentes Bancários?
CNAE significa Classificação Nacional de Atividades Econômicas. Portanto trata-se de um código utilizado para identificar quais são as atividades econômicas exercidas por uma empresa. Por isso, é importante que a atividade econômica esteja relacionada às atividades exercidas por um Corban. Contudo, desde que haja ao menos, uma das atividades abaixo, que estão de acordo com a política de credenciamento de cada banco, não ocorrerão problemas.
CNAEs recomendados e aceitos pela maioria dos bancos:
- 66.19-3-02 Correspondentes de Instituições financeiras;
- 82.11-3-00 Serviços combinados de escritório e apoio administrativo;
- 82.19-9-99 Preparação de documentos e serviços especializados de apoio administrativo não especificados anteriormente;
- 82.91-1-00 Atividades de cobrança e informações cadastrais (MEI).
Quais as vantagens desta profissão?
Agora que você já entendeu um pouco mais sobre o que é ser um Correspondente Bancário, vamos te mostrar as vantagens dessa profissão em ascensão.
- Aumentar a renda: essa é sem dúvida a principal vantagem de ser um Corban. Isso porque, através das vendas é possível ganhar boas comissões.
- Abrir o próprio negócio: se você quer se tornar empreendedor e ainda não sabe como começar, o mercado financeiro está de portas abertas para te ajudar a conquistar a sua independência financeira. Além disso, se você já tem um estabelecimento, mesmo de outro segmento, é possível colocar em sua vitrine os produtos bancários e assim conseguir mais clientes e mais vendas para o seu negócio.
- Trabalhe com transparência, segurança e honestidade para conquistar clientes fiéis: dessa forma, a fidelização dos seus clientes será muito mais fácil. Esse é um requisito primordial para quem deseja trabalhar com o mercado financeiro. Assim, alcançar o sucesso será questão de tempo.
- Seja parceiro de promotoras sérias e alavanque sua carreira com mais facilidade: o cadastro em uma promotora renomada, para quem está iniciando na carreira é fundamental se você deseja trilhar por caminhos mais seguros e chegar mais rápido ao seu objetivo. Até porque, para quem está no começo é mais complicado conseguir clientes e conquistar a confiança dos mesmos. Por isso, ser correspondente bancário de promotoras sérias e comprometidas aumentam a credibilidade dos serviços oferecidos e por consequência multiplicam as suas chances de vender e fidelizar clientes.
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