Entender os principais produtos de crédito é essencial para oferecer soluções completas e seguras aos seus clientes. Entre essas opções, o crédito pessoal se destaca pela flexibilidade e pela alta demanda entre consumidores que buscam acesso rápido a recursos.
Quer saber como esse produto pode ampliar suas oportunidades de negócio? Continue neste texto e descubra tudo sobre crédito pessoal: o que é, como funciona, quais os tipos existentes, vantagens da modalidade e muito mais. Boa leitura!
Crédito pessoal: o que é?
Mas afinal, o que é crédito pessoal? A modalidade é oferecida por bancos ou instituições financeiras para pessoas físicas. Nela, o solicitante recebe um valor em dinheiro que pode ser usado livremente, de acordo com a necessidade — seja para quitar dívidas, realizar um projeto ou cobrir imprevistos.
E como funciona o crédito pessoal? Para contratar, é necessário apenas ser maior de idade e apresentar um documento de identidade válido em todo o território nacional.
Um dos maiores diferenciais é que nesta opção não é preciso indicar o destino do crédito solicitado, o que garante mais liberdade para o cliente.
Como não há necessidade de informar o objetivo da contratação do crédito pessoal, é preciso apenas negociar as condições, taxas e a quantidade de parcelas que o cliente pretende pagar (lembrando que elas podem variar de um banco para outro).
Assim como ocorre em praticamente todos os produtos financeiros, no crédito pessoal é cobrada uma taxa de juros mensal cujo valor se altera conforme o banco ou instituição na qual o crédito será contratado.
Outros fatores que também podem influenciar a taxa são a quantia total do empréstimo e a análise de crédito do cliente — que, a depender da situação, pode elevar o percentual dos juros com o objetivo de servir como garantia em casos de inadimplência.
Além disso, o cliente pode já ter uma linha de crédito pré-aprovada. Caso haja, só é preciso solicitar a liberação para o dinheiro ser depositado na conta. Entretanto, essa opção pode gerar uma taxa de juros mais alta.
Tipos de crédito pessoal
Existem diversos tipos de empréstimo pessoal, você sabia? Cada um possui características e condições específicas. Veja abaixo mais detalhes sobre as opções mais populares disponíveis no mercado e aqui na Bevi.
Crédito pessoal tradicional (sem garantia)
Você sabe o que significa crédito pessoal tradicional? Essa é uma modalidade que permite que o solicitante não ofereça nenhum bem como garantia na hora de obter o dinheiro. Normalmente, a contratação é disponibilizada por diversas instituições, de bancos tradicionais à fintechs, e tem como base a análise de crédito.
Crédito pessoal com garantia
Ao contrário do crédito pessoal tradicional, a aprovação desta modalidade depende, em grande parte, do oferecimento de um bem como segurança para obtenção do empréstimo.
Esse bem pode ser, por exemplo, um carro ou uma casa. Assim, tanto o veículo (Empréstimo/Crédito Pessoal com Garantia de Veículo ou Car Equity) quanto o imóvel (Empréstimo com Garantia de Imóvel ou Home Equity) são alienados à instituição financeira e, em caso de inadimplência por parte do cliente, podem ser tomados para quitação da dívida.
No caso do empréstimo pessoal com garantia, os juros tendem a ser mais baixos, os prazos de pagamento mais longos e os valores maiores, já que a quantia emprestada costuma acompanhar um percentual do valor do bem, cujo limite é definido pela instituição responsável pelo empréstimo.
Crédito pessoal pré-aprovado
Ao passo que o pré-aprovado é uma linha de crédito que, considerando o bom histórico financeiro e o perfil do consumidor, é oferecida ao consumidor para uma aprovação ainda mais rápida e prática.
No entanto, é importante ter em mente que, mesmo que o valor apareça como pré-aprovado, a instituição financeira pode realizar uma nova análise antes e negar a liberação final do crédito.
Quem pode contratar o crédito pessoal?
Uma grande vantagem dessa modalidade é que qualquer profissional pode solicitar o crédito, seja trabalhador autônomo, CLT ou até servidores públicos municipais, estaduais e federais.
Além disso, alguns bancos e instituições financeiras, a depender do tipo de crédito pessoal, não pedem garantias como imóveis ou veículos, o que torna a contratação bem mais fácil que um financiamento, por exemplo.
Não há muitas restrições para o público dessa opção de empréstimo. Para contratar, é necessário ser maior de 18 anos, ter documentos como RG e CPF válidos e residir no Brasil.
Contudo, vale salientar que existem algumas instituições financeiras e bancos que não liberam crédito para pessoas negativadas. Por isso, é importante pesquisar as regras de cada empresa.
Vantagens do crédito pessoal
Sem dúvidas, duas das características que fazem com que o crédito pessoal se destaque no mercado é a agilidade na contratação e liberação, além da liberdade oferecida ao consumidor — que pode utilizar o dinheiro da forma que preferir.
Mas as vantagens do crédito pessoal vão além. Entre as principais, podemos listar a facilidade e o amplo público que pode solicitar o crédito.
Detalhamos, a seguir, esses e outros benefícios do crédito pessoal para quem atua com o produto, mas também para os consumidores que desejam contratar a modalidade.
Liberdade no uso do dinheiro
O fato do cliente não precisar informar o destino do dinheiro solicitado, diferentemente de outras opções de crédito, garante mais liberdade e autonomia para quem contrata o produto.
A finalidade do dinheiro vai depender apenas da vontade e das necessidades do consumidor, que pode utilizar o valor para:
- Quitar dívidas mais caras: como faturas de cartão de crédito ou cheque especial, que costumam ter juros mais altos.
- Investir no próprio negócio: comprar estoque, fazer pequenas reformas, reforçar o capital de giro, etc.
- Fazer melhorias na casa: reformas, compra de móveis ou eletrodomésticos.
- Arcar com despesas médicas ou emergenciais: exames, tratamentos ou imprevistos.
- Realizar projetos pessoais: como viagens, cursos, casamento ou até dar entrada em um bem.
- Organizar a vida financeira: juntar as dívidas em uma só (com parcelas fixas e prazos definidos).
Agilidade na liberação
O crédito pessoal é ágil, fácil e sem burocracia graças ao fato do processo de contratação exigir poucos documentos. Além disso, o cliente não precisa passar pela análise de crédito muitas vezes.
Essa característica faz com que a modalidade seja uma ótima alternativa para oferecer àqueles que buscam resolver emergências comuns no dia a dia, e necessitam de uma solução rápida para imprevistos.
Parcelamento flexível
O crédito pessoal garante ao consumidor boas opções de diluição do valor total contratado. Normalmente, o número de parcelas depende da quantia do empréstimo, assim como de outras condições impostas pela instituição financeira responsável pelo acordo, mas elas podem ser feitas em até 60 vezes.
Assim, o cliente consegue optar por uma opção que não comprometa a renda integralmente, nem interfira negativamente no planejamento financeiro.
Possibilidade de contratação 100% on-line
Em muitos casos, é possível contratar esse tipo de produto no conforto de casa, assim como vendê-lo, pois os processos são automatizados e podem ser realizados on-line.
No entanto, não custa nada reforçar: é importante sempre conferir o regulamento dos bancos ou instituições financeiras, além de investir em parcerias e processos confiáveis e seguros com o propósito de evitar golpes que podem ser aplicados em ambientes virtuais.
Disponibilidade para autônomos, informais e negativados
O empréstimo pessoal é uma modalidade mais flexível para aqueles que atuam por conta própria, ou seja, não possuem vínculo empregatício com nenhuma empresa, mas são prestadores de serviço, assim como para trabalhadores informais (que não contribuem regularmente com o INSS e não possuem CNPJ).
Crédito pessoal para negativados
Algumas instituições financeiras aceitam oferecer empréstimo para esse público, e também para quem está com o nome negativado no SPC e Serasa.
Opções de crédito pré-aprovado
Como comentamos, é possível que haja empréstimos pessoais pré-liberados ao cliente, o que acaba por facilitar e agilizar a contratação, assim como a liberação do valor.
Público amplo
Não há muitas restrições quando nos referimos ao público da modalidade. Basicamente, estão aptos a contratar crédito pessoal todas as pessoas que moram no Brasil, trabalham, possuem documentos válidos e têm mais de 18 anos.
Dúvidas comuns sobre crédito pessoal
Gostou de aprender ainda mais sobre crédito pessoal? Para fechar com chave de ouro, respondemos abaixo algumas dúvidas que podem ser bem comuns em relação à modalidade. Confira cada uma delas!
Qual a diferença entre crédito consignado e pessoal?
A principal diferença entre o crédito pessoal e o empréstimo consignado está na forma de pagamento e nas condições oferecidas.
No crédito pessoal, o cliente paga as parcelas mensalmente por boleto, débito em conta ou outro meio, sem vínculo direto com a renda. Já o empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS, o que reduz o risco para os bancos.
É por essa razão que o consignado costuma oferecer juros mais baixos, prazos maiores e maior facilidade de aprovação — porém, está disponível apenas para trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas.
Por outro lado, o crédito pessoal é mais acessível para o público em geral, inclusive autônomos.
Qual a diferença entre crédito pessoal e cartão de crédito parcelado?
Já a diferença entre crédito pessoal e cartão de crédito parcelado está, principalmente, na forma de contratação, no uso e nos encargos envolvidos.
O crédito pessoal é um tipo de empréstimo em que a instituição financeira deposita um valor direto na conta do cliente, que pode usá-lo como quiser. As parcelas são fixas, com prazos e taxas de juros definidos no momento da contratação.
Já o parcelamento no cartão de crédito acontece no momento da compra: o consumidor divide o valor da aquisição em prestações mensais que vêm na fatura. No entanto, caso não pague o valor total da fatura, incidem os chamados juros rotativos.
Em geral, o crédito pessoal tem taxas mais baixas e maior previsibilidade de pagamento, enquanto o parcelamento no cartão é mais indicado para compras pontuais, mas exige atenção para evitar endividamento.
- Você pode gostar de: As modalidades de crédito certas para cada cliente
Qual o limite de crédito pessoal?
O limite concedido para o empréstimo pessoal vai depender de muitos fatores, entre eles:
- Análise de crédito
- Renda mensal
- Período de registro em carteira assinada
- Limite total de comprometimento de renda
- Valor do bem oferecido como garantia (em casos necessários)
- entre outros.
Quando contratar e oferecer crédito pessoal?
O crédito pessoal pode ser contratado quando o cliente precisa de dinheiro rápido para cobrir despesas imprevistas, realizar projetos pessoais, quitar dívidas ou investir em algo específico, como educação, reforma da casa ou aquisição de bens.
É uma solução prática e flexível, indicada especialmente para quem não tem acesso ao crédito consignado ou precisa de um valor que não está disponível em outras modalidades.
Ao passo que, para quem atua no mercado de crédito como Correspondente Bancário, ao oferecer essa modalidade, o ideal é disponibilizá-la para públicos com perfil diversificado — incluindo autônomos, informais e profissionais liberais —, priorizando agilidade na análise, condições de parcelamento acessíveis e taxas competitivas.
Como escolher a melhor instituição para trabalhar com crédito pessoal?
Se você trabalha no mercado financeiro, atua como Correspondente Bancário e deseja encontrar a melhor instituição para oferecer crédito pessoal aos seus clientes, é importante avaliar alguns critérios fundamentais.
Considerar a credibilidade no mercado, a transparência nas condições de crédito, as taxas competitivas, a agilidade na aprovação e o suporte ao parceiro ou Corban, por exemplo, são quesitos fundamentais.
Também é importante que a empresa ofereça tecnologia confiável, atendimento de qualidade e facilidade operacional, tanto para quem solicita o crédito quanto para quem intermedia a operação.
Nesse cenário, a Bevi se destaca como uma parceira estratégica. Com mais de 20 anos de atuação no mercado de crédito, combinamos experiência, solidez e inovação. Além disso, oferecemos suporte especializado, materiais de apoio e campanhas de incentivo que valorizam o desempenho dos nossos parceiros.
Agora que você já tirou todas as suas dúvidas sobre crédito pessoal, ficou mais fácil decidir qual a melhor instituição para trabalhar com o produto, não é mesmo?
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