Na hora do perrengue, muita gente fica na dúvida sobre qual modalidade de empréstimo contratar para sair do apuro. Afinal, existem diversas opções no mercado, entre elas o empréstimo com garantia.
Você já ouviu falar ou sabe o que é empréstimo com garantia? Preparamos este conteúdo sobre o tema para te ajudar a entender melhor as possibilidades dessa alternativa de crédito que vem sendo procurada cada vez mais. Continue a leitura e descubra tudo sobre ela!
O que é empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia é uma das linhas de crédito disponíveis no mercado, mas que coloca um bem ou recurso como garantia. Nesses casos, o banco ou a instituição financeira empresta dinheiro ao consumidor, utilizando o bem ou o recurso da pessoa que está contratando como garantia de pagamento.
O valor emprestado é baseado no preço do bem oferecido como garantia e em fatores como: perfil de crédito do cliente, taxa de juros, prazo de pagamento e percentual de liberação da quantia.
Enquanto algumas instituições oferecem como empréstimo apenas uma porcentagem do valor do bem, outras dispõem de até 100%.
Benefícios do empréstimo com garantia
São muitos benefícios para essa modalidade. Isso ocorre porque, caso o cliente não quite as parcelas, esses bens ou recursos serão utilizados para saná-las.
Veja a seguir os principais benefícios do empréstimo com garantia de veículo.
Taxas de juros menores
Como há um bem (imóvel, veículo, entre outros) dado como garantia, o risco para a instituição financeira é menor, resultando em taxas de juros mais atrativas.
Prazos de pagamento mais longos
Os prazos para quitar o empréstimo com garantia costumam ser maiores, podendo chegar a 20 ou 30 anos, dependendo da instituição financeira e do tipo de garantia.
Valores de empréstimo maiores
Como o crédito é concedido com base no valor do bem oferecido em garantia, é possível obter quantias mais altas em comparação a empréstimos pessoais sem garantia.
Facilidade na aprovação
As chances de aprovação são maiores, já que o banco tem um bem como segurança na hora de realizar a operação. Mesmo pessoas com score de crédito mais baixo podem ter mais facilidade para conseguir o empréstimo.
Possibilidade de uso livre do dinheiro
O dinheiro obtido pode ser utilizado para qualquer finalidade, como quitar dívidas, investir em um negócio, reformar a casa ou realizar um grande projeto pessoal.
Melhoria na saúde financeira
Para quem possui dívidas com juros altos, como cheque especial e cartão de crédito, pode ser vantajoso trocar esses débitos caros por um empréstimo com garantia, reduzindo os custos financeiros.
Manutenção do uso do bem
Mesmo com a garantia vinculada ao empréstimo, o proprietário pode continuar utilizando o bem normalmente, seja um imóvel ou um veículo.
Quais são as diferentes formas de empréstimo com garantia?
Hoje em dia, é possível oferecer várias garantias às instituições para solicitar crédito. Conheça a seguir as modalidades consideradas empréstimos com garantia existentes no mercado financeiro!
Empréstimo Consignado
Pode ser surpresa para muitos, mas sim, o consignado está incluso nessa modalidade. Isso porque, ao contratar um empréstimo desse tipo, o cliente coloca o seu próprio salário como garantia.
Depois que o empréstimo é contratado, o banco vai descontando as parcelas da folha de pagamento durante o prazo de pagamento definido.
Assim, fica mais fácil de evitar a inadimplência e garantir o pagamento para a instituição.
Empréstimo com Garantia de Imóvel
Você sabe como funciona o crédito com garantia de imóvel? O Home Equity é uma modalidade de empréstimo em que um imóvel (terreno, casa, apartamento ou até mesmo propriedade comercial) é oferecido como garantia ao banco, sendo a modalidade ideal para os clientes que buscam obter um valor expressivo de capital para projetos pessoais.
Nessa operação, é possível refinanciar até 100% do valor do imóvel, com prazos de pagamento que podem chegar a 240 meses. Ao passo que as taxas de juros podem variar conforme a mantenedora.
Com o refinanciamento, o cliente permanece como proprietário do imóvel, mas a instituição financeira que concedeu o empréstimo registra em seu favor a alienação fiduciária na matrícula do imóvel.
Em caso de inadimplência, o banco pode iniciar o processo de consolidação da propriedade, o que permite que a instituição tome posse do bem.
Empréstimo com garantia do FGTS
Também é possível fazer empréstimo utilizando o FGTS. O saldo disponível pode ser utilizado como garantia da contratação. Nessa opção, o cliente antecipa o valor do saque-aniversário do FGTS, recebe o dinheiro que antes estava parado e utiliza a quantia da maneira que desejar.
Uma grande vantagem dessa modalidade é que não é necessário quitar o crédito imediatamente. Isso porque, no mês do aniversário do contratante, a Caixa transfere o valor do FGTS diretamente para o banco no qual foi solicitado o empréstimo. Com isso, a mesma será paga automaticamente.
Empréstimo com Garantia de Veículo
Também conhecida como Car Equity, essa categoria não é tão diferente do empréstimo com garantia de imóvel, já que a operação funciona da mesma maneira. A diferença aqui é que o cliente utiliza um veículo como garantia para a contratação do empréstimo.
Porém, alguns pontos são importantes quando falamos de empréstimo com o carro de garantia. O veículo, por exemplo, precisa estar em boas condições, corresponder ao prazo de fabricação definido pela instituição, que pode exigir que o automóvel seja quitado, além de estar em nome do contratante, não possuir pendências com IPVA e outras atribuições que podem variar de banco para banco.
Nessa modalidade, o cliente pode contratar até 100% do valor de avaliação do veículo, de acordo com as regras de cada instituição.
Cuidados ao contratar empréstimo com garantia
Ainda que seja uma excelente alternativa para quem busca crédito com taxas mais baixas e prazos mais longos, como qualquer outro compromisso financeiro, essa modalidade exige planejamento e responsabilidade para evitar problemas futuros.
Por isso, antes de contratar um empréstimo com garantia, é essencial analisar a própria capacidade de pagamento. Isso significa compreender se a renda mensal será suficiente ou não para cobrir as parcelas do empréstimo sem comprometer outras despesas essenciais.
Entender isso é possível ao fazer um orçamento detalhado, listando todas as receitas e despesas mensais para identificar se há espaço para a nova dívida ou não.
Também é importante considerar possíveis imprevistos, como perda de emprego, problemas de saúde ou outras emergências que podem impactar a capacidade de pagamento.
Afinal, a inadimplência gera consequências. No caso do empréstimo com garantia, uma das principais, além dos juros e multas, é a perda do bem utilizado na negociação.
Vantagens de oferecer empréstimo com garantia
Além dos benefícios para o consumidor, há muitas vantagens para quem atua como correspondente bancário ter na carteira esse tipo de empréstimo para oferecer aos clientes. Listamos algumas delas abaixo!
Comissões mais atrativas
Como as quantias financiadas tendem a ser altas, já que os bens oferecidos como garantia apresentam valores expressivos, as comissões sobre esses negócios costumam ser vantajosas.
Alta demanda
Muitas pessoas precisam de crédito e buscam condições melhores do que as oferecidas pelos empréstimos pessoais. Sendo assim, definindo o público-alvo, as possibilidades de procura podem ser maiores.
Menor inadimplência
O uso de garantia reduz o risco de não pagamento, já que o bem fica vinculado ao contrato.
Ampla atuação no mercado
Trabalhar com o empréstimo com garantia pode ser um diferencial competitivo para quem trabalha no setor financeiro ou como correspondente bancário.
Relacionamento de longo prazo com os clientes
O empréstimo com garantia é uma forma de ajudar clientes a obter crédito com boas condições, o que pode fortalecer a fidelização e gerar indicações.
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