Você já se perguntou “o que faz um Correspondente Bancário”? Se você deseja se aprofundar ainda mais sobre essa que tem se tornado uma das áreas mais promissoras do mercado financeiro, encontrou o conteúdo certo!
Considerando que a profissão ainda é relativamente nova no mercado, é comum ter muitas dúvidas a respeito. Pensando nisso, preparamos este texto: para te ajudar a entender melhor sobre a carreira, seja na hora de se tornar um Corban ou contratar os serviços oferecidos. Boa leitura!
O que é um Correspondente Bancário?
Correspondente Bancário, ou simplesmente “Corban” como é popularmente conhecido, é o nome que se dá às pessoas, normalmente jurídicas, que são responsáveis pela mediação entre os clientes finais e os bancos durante operações financeiras.
Portanto, a função do Correspondente Bancário, basicamente, é realizar a intermediação entre a instituição financeira e os clientes no momento de adesão aos diversos tipos de crédito existentes no mercado, como Consignado, Consórcio, Empréstimo com Garantia, entre outros. Ou seja, o objetivo principal da profissão é justamente facilitar essa relação entre instituição financeira e cliente.
Isso porque o contato entre o banco e o consumidor, muitas vezes, resulta em descontentamento por parte do cliente, pois, devido a alta demanda, nem sempre é possível atender de forma personalizada.
É justamente nesse cenário que os Corbans atuam: fazendo o que os bancos não conseguem, devido ao grande fluxo de atividades e solicitações.
Dessa forma, os Corbans se tornam uma opção viável e extremamente importante para atender de maneira rápida as pessoas que querem contratar produtos financeiros com mais agilidade.
Portanto, em resumo, pode-se dizer que o Corban é uma empresa que oferta e opera produtos e serviços financeiros em parceria com promotoras de crédito.
O que um Correspondente Bancário faz?
O Correspondente Bancário presta os mais variados serviços bancários e financeiros. Segundo a Resolução nº 3.954/2011 do Banco Central, esses serviços envolvem:
- Recebimentos e pagamentos de contas de todos os tipos;
- Intermédio (recebimento e encaminhamento) de proposta de abertura de contas;
- Recepção e encaminhamento de depósitos à vista e a prazo;
- Coleta de informações necessárias à análise de crédito;
- Análise de crédito;
- Serviços de cobranças;
- Ordens de pagamento;
- Solicitação de vários tipos de empréstimos: pessoais, empresariais e financiamentos;
- Solicitação de cartão de crédito e débito para trabalhadores e aposentados;
- Aplicação e resgate em fundo de investimento;
- Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante.
Atenção! Vale lembrar que os Corbans não emprestam o próprio dinheiro, mas sim os produtos e o crédito do banco parceiro, recebendo uma comissão por cada venda efetuada.
Atividades que não podem ser feitas pelo Corban
Assim como a resolução do Bacen determina inúmeros serviços que podem ser prestados pelos Correspondentes Bancários, existem funções que não podem ser exercidas pelos mesmos. É importante, por segurança, conhecê-las. São elas:
- Cobrar taxas ou tarifas do cliente;
- Cobrar pagamento adiantado;
- Compartilhar informações do cliente ou qualquer tipo de violação da LGPD;
- Atuar como correspondente, concedendo crédito, sem ter parceria com uma instituição financeira, isso caracteriza como falsidade ideológica e é crime previsto por Lei.
Quem pode ser um Correspondente Bancário
Como já mencionamos, o Correspondente Bancário deve ser uma pessoa jurídica (empresa) ou, em alguns casos, uma pessoa física, que atua em nome de uma instituição financeira (como bancos, financeiras ou cooperativas de crédito), prestando serviços autorizados pelo Banco Central do Brasil, conforme a Resolução CMN nº 3.954/2011.
No caso de pessoas jurídicas, os Corbans podem atuar em:
- Empresas do comércio varejista;
- Lojas de departamento;
- Supermercados;
- Postos de combustíveis;
- Escritórios especializados (como despachantes ou empresas de crédito);
- Franquias ou redes de atendimento.
Já no caso de pessoas físicas, os Corbans costumam atuar em ações muito específicas e geralmente estão vinculadas a atividades de Microempreendedor Individual (MEI) e com limitações. Ainda assim, precisam estar formalmente registradas e autorizadas.
Como ser um Correspondente Bancário
Agora, vamos falar sobre como trabalhar como Correspondente Bancário. Para ser um Correspondente Bancário existem algumas especificações que devem ser cumpridas. A começar pelo contato com a promotora de crédito na qual se deseja firmar parceria. Assim, será possível se informar sobre a documentação exigida.
Em seguida, a instituição comunica o Banco Central, que fará uma análise para saber se constam irregularidades fiscais, criminais ou comerciais.
Confira, a seguir, alguns dos requisitos para ser um Correspondente Bancário:
- Curso de Correspondente Bancário;
- Contrato com instituição financeira autorizada pelo Banco Central;
- Cumprimento de requisitos legais, como CNPJ ativo, regularidade fiscal e cadastral;
- Treinamento e capacitação dos colaboradores que atuarão no atendimento;
- Adoção de boas práticas de conduta, segurança da informação e prevenção à lavagem de dinheiro.
Documentação
A documentação básica necessária é: CNPJ e contrato social, comprovante de residência e comprovante de conta em banco.
Vale lembrar que não é obrigatório ter um ponto comercial, o profissional pode atuar em home-office tranquilamente.
Outro ponto importante e essencial é tirar todas as certificações necessárias para atuar como Corban e, assim, trabalhar e oferecer o máximo possível de serviços financeiros.
Como obter certificado de Correspondente Bancário?
A certificação serve para atestar o nível de conhecimento técnico e especializado dos Correspondentes Bancários, com o objetivo de garantir que estes profissionais estejam aptos a exercer as funções com êxito.
Diante disso, segundo os termos da Resolução nº 3.954, só é permitido atuar como Correspondente Bancário o profissional que possui todas as certificações em dia.
Os cursos são pagos, e é possível encontrar modalidades a partir de R$ 30,00, mas também opções aprofundadas e segmentadas que podem chegar até R$ 700,00.
Na hora de escolher seu curso para Correspondente Bancário, saiba que as mais relevantes e solicitadas pelo mercado são:
- Certificação Consignado;
- Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento de Terrorismo (PLDFT);
- Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Para entender melhor sobre as certificações, como prazo, preço e tipos exigidas, além do conteúdo de cada prova para Correspondente Bancário, acesse o site das certificadoras autorizadas:
- ANEPS – Associação Nacional dos Profissionais e Empresas Promotoras de Crédito e Correspondentes no País
- ASSBAN – Associação dos Bancos no Distrito Federal
- FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos
Importância do CNAE para os Correspondentes Bancários
CNAE significa “Classificação Nacional de Atividades Econômicas”. Trata-se de um código utilizado para identificar quais são as atividades econômicas exercidas por uma empresa. Por isso, é importante que a atividade econômica esteja relacionada às atividades desenvolvidas por um Corban.
Desde que haja ao menos uma das atividades abaixo, que estão de acordo com a política de credenciamento de cada banco, não ocorrerão problemas.
Os CNAEs recomendados e aceitos pela maioria dos bancos e instituições financeiras para Corbans são:
- 66.19-3-02 — Correspondentes de Instituições financeiras;
- 82.11-3-00 — Serviços combinados de escritório e apoio administrativo;
- 82.19-9-99 — Preparação de documentos e serviços especializados de apoio administrativo não especificados anteriormente;
- 82.91-1-00 — Atividades de cobrança e informações cadastrais (MEI).
Opções de cadastros para Correspondentes Bancários
Para atuar como Correspondente Bancário também é preciso obter um login para incluir as propostas nos sistemas dos bancos. Para isso, existem três opções de cadastro, são elas: direto com os bancos, substabelecidos ou indicados por uma promotora. Entenda melhor cada uma delas a seguir.
Direto com os bancos
O cadastro direto, também conhecido como cadastro master, é a opção que garante aos Corbans um relacionamento direto com o banco, sem intermediários, como o próprio nome já sugere.
Entretanto, a parceria é formalizada por meio de um contrato de prestação de serviço, diretamente com os bancos ou instituições financeiras. Para esse cadastro direto, o banco exige inúmeras garantias, entre elas: informações detalhadas do Corban, histórico de produção, capacidade de pagamento em casos de estorno ou inversão de risco, por exemplo e CNPJ vinculado a alguns CNAEs específicos, determinados pelo próprio banco.
Outro fator importante é o volume de produção. Ele deve ter um valor mínimo para que o acesso seja liberado diretamente com o banco, além de um grande nível de expertise.
Geralmente, é muito difícil que um Correspondente recém-formado consiga este tipo de acesso. Existem opções mais viáveis para quem está começando na carreira, como substabelecido.
Substabelecido
Nesta opção, o Correspondente Bancário substabelecido tem um cadastro feito direto com os bancos conveniados, mas com um vínculo de um contrato de substabelecimento de uma promotora.
Dessa forma, a promotora irá atuar como avalista, oferecendo ao banco uma garantia jurídica de quitação de dívidas, decorrentes da inversão do risco da operação ou no caso do Corban causar prejuízo ao banco.
Com isso, será possível operar através do cadastro de Pessoa Jurídica, garantindo o pagamento das comissões, gestão de produção, atendimento e participação em campanhas.
Além disso, a vantagem dessa categoria é que o correspondente consegue acesso direto com o banco com muito menos burocracia. Mas para adquirir esse cadastro é necessário ser parceiro de uma promotora que irá te auxiliar em todas as etapas deste processo.
Indicado
O Correspondente Bancário indicado, como o próprio nome já sugere, é uma indicação de um parceiro de grande potencial feita por uma promotora para um banco.
Lembrando que, para haver essa indicação, é necessário um valor mínimo de produção e não são todos os bancos que aceitam essa modalidade.
Diferença entre Substabelecido VS. Indicado
As principais diferenças entre Substabelecido e Indicado, além das comissões, é o fato do parceiro Indicado possuir total autonomia em relação a produção e o acesso à ferramentas operacionais, possibilitando cadastrar parceiros substabelecidos abaixo do Indicado.
Vantagens da profissão
Agora que você já entendeu um pouco mais sobre o que é ser um Correspondente Bancário, vamos te mostrar as vantagens dessa profissão em ascensão.
Alavancar a renda
Essa é sem dúvida a principal vantagem de ser um Corban. Isso porque, por meio das vendas, é possível garantir boas comissões.
Abrir o próprio negócio
Se você quer se tornar empreendedor e ainda não sabe como começar, o mercado financeiro está de portas abertas para te ajudar a conquistar a sua independência.
Além disso, se você já tem um estabelecimento, mesmo de outro segmento, é possível colocar em sua vitrine produtos bancários e, assim, conseguir mais clientes e mais vendas para o seu negócio.
Dicas para ter sucesso na área
Depois de conferir todos os detalhes sobre a carreira de Correspondente Bancário, se você planeja tornar ela a sua profissão ou já atua na área, mas está sempre em busca de se desenvolver ainda mais, listamos a seguir algumas dicas de como ter sucesso nessa jornada!
Priorize o atendimento ao cliente
Um dos pilares da carreira como Correspondente Bancário é o bom atendimento. Ser cordial, transparente e ágil no esclarecimento de dúvidas faz toda a diferença para conquistar a confiança do cliente.
Lembre-se de que você é a ponte entre o consumidor e a instituição financeira — por isso, prestar um atendimento humanizado e eficiente pode garantir indicações e fidelização.
Afinal, muitas pessoas que buscam acesso ao crédito, na verdade, possuem um único objetivo: realizar um sonho. Seja empático, seguro e humano!
Invista em marketing digital
Hoje em dia, estar presente nas redes sociais é uma forma poderosa de atrair e engajar clientes. Invista em conteúdo educativo, divulgue seus serviços e use estratégias de marketing digital, como anúncios segmentados e posts informativos. Um perfil profissional atualizado transmite confiança e amplia o alcance do seu trabalho.
Faça uma boa gestão financeira e foque em metas
Garantir uma boa organização financeira é vital para manter a saúde do seu negócio a longo prazo. Para isso, controle entradas e saídas, mantenha um fluxo de caixa saudável e estabeleça metas realistas.
Trabalhar com foco em resultados ajuda a manter o ritmo e impulsiona o crescimento da operação.
Trabalhe com transparência
Trabalhe com transparência, segurança e honestidade para conquistar clientes fiéis. Dessa forma, a fidelização dos seus clientes será muito mais fácil. Esse é um requisito primordial para quem deseja trabalhar com o mercado financeiro. Assim, alcançar o sucesso será apenas questão de tempo!
- Leia também: Modelos de negócios para o Correspondente Bancário
Seja parceiro de uma promotora referência no mercado
O Correspondente Bancário tem um papel social importante: levar serviços financeiros a regiões menos atendidas por agências bancárias. Essa atuação contribui diretamente para a inclusão financeira de pessoas que, muitas vezes, não têm acesso ao sistema bancário tradicional, promovendo mais cidadania e desenvolvimento econômico local.
Por isso, para alavancar sua carreira com mais facilidade, é importante ser parceiro de uma promotora séria: o cadastro em uma promotora renomada, para quem está iniciando na carreira, é fundamental para trilhar caminhos mais seguros e chegar mais rápido ao seu objetivo.
Até porque, começos tendem a ser mais complicados, especialmente na hora de conseguir clientes e conquistar a confiança deles.
Optar por uma promotora séria e comprometida aumenta a credibilidade dos serviços oferecidos e, consequentemente, multiplica as suas chances de vender e fidelizar os consumidores.
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